Co je záruka za půjčku?

Záruky za půjčky jsou příslibem třetí strany, že půjčka bude splacena v plné výši, i když původní dlužník je v prodlení. Třetí stranou může být jednotlivec, podnik nebo dokonce vládní subjekt. Účelem záruky za úvěr je zajistit, aby věřitel mohl poskytovat půjčky, a to i v obdobích, kdy ekonomické podmínky nejsou příznivé pro všechny typy dlužníků.

U osobního úvěru je záruka na úvěr často ve formě společného podpisu v žádosti o půjčku. Rozhodnutím o společném podpisu s dlužníkem se třetí strana zavazuje do banky nebo jiného věřitele přijmout platby nebo jinak vypořádat nesplacený zůstatek úvěru v případě, že dlužník není schopen tak učinit. Pokud například dlužník zažije dlouhodobou nemoc a nemůže pracovat, spolurozhodovatel se může rozhodnout převzít půjčku a provést platby, dokud se dlužník nebude moci vrátit do práce a znovu získat příjem. V případě, že dlužník zpoždí půjčku, půjčitel se spojí se spolupodepisovatelem a požádá o provedení alespoň dostatečných plateb, aby byla půjčka aktuální.

Záruka na půjčku někdy zahrnuje závazek podniku vyplatit zůstatek úvěru v případě, že dlužník není schopen tak učinit. Jedním příkladem tohoto typu ujednání je dceřiná společnost a mateřská společnost. Dceřiná společnost získá půjčku od místní bankovní instituce s podmínkou, že mateřská společnost ručí za výši půjčky, a vypořádá dluh v případě, že je dceřiná společnost prodána nebo je mateřskou společností uzavřena. Tento přístup zajišťuje věřiteli, že za všech okolností bude plně splaceno, protože stupeň rizika je výrazně snížen.

Vlády někdy provozují programy, které zahrnují vydání záruky za půjčku na určité typy půjček. Hypotéky jsou vynikajícím příkladem tohoto typu úvěrové situace. Pokud je hypotéka hypotékou schválenou vládou pro krytí, věřitel si může být jist, že půjčka bude splacena, bez ohledu na jakékoli změny okolností dlužníka. Tento typ ujednání často umožní věřitelům spolupracovat s žadateli, kteří spadají do vyšší rizikové kategorie, a stále rozšíří přiměřené úrokové sazby a další podmínky na tyto klienty.

Spolu s ochranou zájmů věřitele může úvěrová záruka poskytnout dlužníkům také několik výhod. Když je půjčka zaručena, půjčuje věřitel menší riziko a často rozšíří úrokové sazby, které by nebylo možné získat jinak. Kromě toho programy tohoto typu také umožňují vypůjčovatelům, kteří by nikdy sami nezískali hypotéku, stát se majiteli domů, což často vede k tomu, že se dané osobě časem poskytne pevnější finanční základna.