Hva er kredittforsikring?

Uttrykket “kredittsikring” kan bety en av to relaterte ting: for det første det refererer til prosessen som banker og andre finansinstitusjoner bestemmer hvilke personer eller selskaper de skal låne ut, og for det andre betyr det prosessen med å utstede utlånsinstrumenter, det være seg pantelån, obligasjoner eller andre verdipapirer. En kredittforsikrer er en person eller enhet som påtar seg hovedresten av forpliktelsen i et kredittutlånsscenario. I de fleste tilfeller kjøper forsikringsgiveren kredittinstrumentet fra en finansinstitusjon. Deretter velger forfatteren hvem som kan få det instrumentet, og navngir en pris.

Banker og lignende institusjoner tjener vanligvis et betydelig beløp gjennom lån og kredittforlengelser. For at disse forholdene skal være lønnsomme, må kredittmottakerne være pålitelige og være solvente nok til å utføre minst mulig utbetalinger. Underwriting er en prosess bankene bruker for å minimere ansvaret og sikre en viss avkastning på investeringen.

Kredittforsikringsselskaper er noen ganger ansatt i banker, men kan også være uavhengige enheter. I de fleste tilfeller utvider en bank først kreditt til en kredittforsikrer til en viss fast pris. Underwriteren oppsøker og velger låntakere. Låntakere betaler deretter kredittgarandøren, som igjen vil betale tilbake banken. Kredittforsikringsselskaper er veldig vanlige i situasjoner med pantelån og boliglån, så vel som i aksjer og obligasjoner.

Det første trinnet for å kreditere forsikring er vanligvis en kredittsjekk av potensielle låntakere. Kontroll av kreditt innebærer å beregne en låners kredittscore, evaluere kilden og omfanget av eventuell utestående gjeld, og se på tidligere tilbakebetaling av lån. Målet med kredittsjekk er å avgjøre hvor kredittverdig en bestemt låntaker er, eller sannsynligvis vil være.

Økonomisk analyse og annen risikovurdering er også omfattet av kredittforsikring. Kredittforsikringsselskaper leter vanligvis etter maksimal mulig avkastning på kreditt- og låneutvidelser. Som sådan må de bestemme både hva slags rentekostnader og gebyrer markedet vil bære, så vel som hvilken type betalinger de enkelte låntakere er i stand til å gjøre. I denne henseende kan kredittforsikring være ganske vitenskapelig om antall, spådommer og komplekse ligninger som er projisert over tid.

Kredittforsikring inkluderer også måten et lån eller annen kredittforlengelse utføres på. Underwriters angir vanligvis sine egne betingelser med hensyn til hvilke låntakere som velges, samt vilkårene for hver enkelt kredittforlengelse. De jobber ofte i regi av banken eller primær utlånsinstitusjon, men har vanligvis også mye breddegrad med hensyn til spesifikke valg.

Noen forsikringsgivere jobber privat, og håndterer bare lån til en valgt gruppe låntakere. Andre tilbyr lån og kredittforlengelser til allmennheten. Vilkår og priser varierer vanligvis avhengig av forsikringsselskapets situasjon og låntagers rangering. Beregningen av vilkår og priser, hvordan de skal endres over tid, og det første valget av låntakerne er alle viktige deler av kredittforsikring.