Vad är kreditförsäkring?

Termen "kreditundersökning" kan betyda en av två relaterade saker: För det första hänvisar det till processen genom vilken banker och andra finansiella institutioner bestämmer vilka människor eller företag som ska lånas till, och för det andra betyder det processen att faktiskt utfärda utlåningsinstrument, vare sig de är inteckningar, obligationer eller andra värdepapper. En kreditförsäkringsgivare är en person eller enhet som antar att ansvaret i ett kreditutlåningsscenario är. I de flesta fall köper försäkringsgivaren kreditinstrumentet från en finansiell institution. Sedan väljer försäkringsgivaren vem som kan få det instrumentet och namnge ett pris.

banker och liknande institutioner tjänar vanligtvis en betydande summa pengar genom lån och kreditförlängningar. För att dessa relationer ska vara lönsamma måste kreditmottagarna vara pålitliga och måste vara tillräckligt lösningsmedel för att åtminstone göra minsta betalningar. Underwriting är en process som banker använder för att minimera ansvaret och säkerställa en viss avkastning på investeringen.

creDIT Underwriters är ibland anställda av banker, men kan också vara oberoende enheter. I de flesta fall utvidgar en bank först kredit till en kreditförsäkringsgivare till ett visst fast pris. Försäkringsgivaren begär sedan och väljer låntagare. Låntagare betalar sedan kreditförsäkringsgivaren, som i sin tur kommer att återbetala banken. Kreditförsäkringsgivare är mycket vanliga i hypoteks- och hemlånssituationer, liksom i företagens aktie- och obligationsfördelningar.

Det första steget till kreditförsäkring är vanligtvis en kreditkontroll av eventuella låntagare. Att kontrollera kredit innebär att beräkna en låntagares kreditpoäng, utvärdera källan och omfattningen av eventuella utestående skulder och titta på tidigare återbetalning av lån. Målet med kreditkontroll är att avgöra hur kreditvärdig en viss låntagare är eller troligen kommer att vara.

Finansiell analys och annan riskbedömning kommer också inom kreditvärdetunderwriting. Kreditförsäkringsgivare letar vanligtvis efter maximal möjlig avkastning på kredit- och lånförlängningar. Som sådan måste de bestämma både vilka typer av räntekostnader och avgifter marknaden kommer att bära, liksom den typ av betalningar som enskilda låntagare kan göra. I detta avseende kan kreditförsäkring vara en ganska vetenskap om siffror, förutsägelser och komplexa ekvationer som projiceras över tid.

Kreditförsäkring inkluderar också hur ett lån eller annan kreditförlängning genomförs. Underwriters fastställer vanligtvis sina egna villkor med avseende på vilka låntagare väljs, liksom villkoren för varje enskild kreditförlängning. De arbetar ofta under ledning av banken eller primärutlåningsinstitutionen, men har vanligtvis också mycket latitud med avseende på specifika val.

Vissa underwriters arbetar privat och hanterar lånen för endast en utvald grupp låntagare. Andra erbjuder sina lån och kreditförlängningar till generalenoffentlig. Villkor skiljer sig vanligtvis beroende på underwriters situation och låntagarens ranking. Beräkningen av villkor och priser, hur de ska förändras över tid, och det första valet av låntagarna är alla väsentliga delar av kreditförsäkring.