Hva er uforsikringsbar risiko?

Uforsikringsbar risiko er enhver form for situasjon eller hendelse som anses å ligge utenfor rammen for risikonivået som en forsikringsleverandør er villig til å påta seg for å gi dekning for en klient. Denne typen risiko er til stede med omtrent alle typer forsikringsplaner, inkludert helsedekning og til og med forskjellige typer bolig- og eiendomsforsikring. Typisk spiller den type fare som vurderes og sannsynligheten for at faren oppstår en viktig rolle i å bestemme hvilken type hendelser som anses som forsikringsdyktige og hvilke som utgjør en for stor risiko for forsikringsselskapet.

Et av de mer vanlige eksemplene på en uforsikringsmessig risiko har å gjøre med eiendomsforsikring, for eksempel boligforsikring. Mange forsikringsselskaper vil vurdere potensialet for at visse typer hendelser skal finne sted og fastsette satser deretter. Dette betyr at noen hendelser med større sannsynlighet for å oppstå på et eller annet tidspunkt i løpet av dekningens levetid, men ikke med en frekvens som anses som uakseptabel for forsikringsselskapet, kan bli dekket hvis den forsikrede er villig til å betale en høyere premie. Andre hendelser kan antas å oppstå med en frekvens som utgjør betydelig risiko for forsikringsleverandøren, noe som fører til at de hendelsene ikke blir dekket til noen pris eller premie. Disse hendelsene vil utgjøre uforsikringsmessig risiko for den leverandøren.

Det samme generelle konseptet gjelder når det gjelder helseforsikring. En søker som har en endelig sykdom vil bli betraktet som en uforsikringsbar risiko av leverandøren, ganske enkelt fordi den søkeren ikke vil komme seg fra den tilstanden og sannsynligvis vil kreve mye omsorg resten av livet. Siden utgiftene til helsevesenet sannsynligvis vil overstige ethvert beløp som er betalt for dekningen, vil leverandøren sannsynligvis avvise søknaden, og merke seg at risikoen for selskapets økonomiske velvære og dens evne til å oppfylle forpliktelser overfor andre klienter er for gode til å godkjenne søknaden.

Det er viktig å merke seg at bare fordi en viss tilstand blir ansett som uforsikringsbar risiko av en leverandør, betyr ikke det at forbrukeren ikke kan få en slags dekning gjennom en annen leverandør. Det er forsikringsselskaper som spesialiserer seg i å tilby såkalte høyrisikoforsikringsplaner til enkeltpersoner og familier som har blitt avvist av andre tilbydere. Noen av disse høyrisikoplanene subsidieres av lokale eller statlige etater, og vil vanligvis kun gi begrenset dekning, enten med tanke på dekningens varighet eller beløpet som planen vil utbetale på årlig basis.