Co je nepředvídatelné riziko?

Nepředvídatelné riziko je jakákoli situace nebo událost, která je považována za nespadající do rozsahu rizika, které je poskytovatel pojištění ochoten převzít, aby zajistil krytí pro klienta. Tento typ rizika je spojen s téměř jakýmkoli typem pojistného plánu, včetně zdravotního pojištění a dokonce různých typů rezidenčního a majetkového pojištění. Typ posuzovaného nebezpečí a pravděpodobnost výskytu tohoto nebezpečí obvykle hrají významnou roli při určování toho, jaký typ událostí se považuje za pojistitelný a které představují pro pojistitele příliš velké riziko.

Jedním z běžnějších příkladů nepředvídatelného rizika je pojištění majetku, například pojištění domácnosti. Mnoho pojišťoven vyhodnotí potenciál určitých typů událostí a podle toho stanoví sazby. To znamená, že některé události s vyšší pravděpodobností, že se vyskytnou někdy v průběhu trvání pojištění, ale nikoli v četnosti považované pro pojišťovnu za nepřijatelné, mohou být kryty, pokud je pojištěný ochotný platit vyšší pojistné. Lze očekávat, že k jiným událostem dojde s takovou frekvencí, která představuje značné riziko pro poskytovatele pojištění, což vede k tomu, že tyto události nejsou kryty v žádném případě nebo pojistném. Tyto události budou pro tohoto poskytovatele představovat nepředvídatelné riziko.

Stejný obecný koncept platí i pro zdravotní pojištění. Žadatel, který má terminální nemoc, bude poskytovatelem považován za nepředvídatelné riziko jednoduše proto, že se tento žadatel nezotaví z tohoto stavu a bude pravděpodobně vyžadovat velkou péči po zbytek svého života. Vzhledem k tomu, že náklady na tuto zdravotní péči pravděpodobně přesáhnou jakoukoli částku pojistného placeného za krytí, poskytovatel pravděpodobně žádost zamítne s tím, že riziko pro finanční blaho společnosti a její schopnost plnit závazky vůči ostatním klienti jsou příliš skvělí na schválení aplikace.

Je důležité poznamenat, že právě proto, že určitý poskytovatel považuje určitou podmínku za nepředvídatelné riziko, neznamená to, že spotřebitel nemůže získat nějaký druh krytí prostřednictvím jiného poskytovatele. Existují pojišťovací společnosti, které se specializují na poskytování tzv. Vysoce rizikových pojistných plánů jednotlivcům a rodinám, které ostatní poskytovatelé odmítli. Některé z těchto vysoce rizikových plánů jsou dotovány místními nebo státními agenturami a obvykle poskytují pouze omezené pokrytí, a to buď z hlediska trvání krytí, nebo částky, kterou plán vyplatí ročně.