Co je to klasifikovaný úvěr?

Klasifikované úvěry jsou bankovní úvěry, které byly vydány v souladu s podmínkami a předpisy banky, ale později se stávají poněkud podezřelými ze strany vyšetřovatelů bank. Často k tomu dochází, když jsou odhaleny informace, které nebyly v době vydání k dispozici, nebo když se situace s dlužníkem změní. Klasifikovaný úvěr se nepovažuje za špatné riziko, ale lze jej považovat za důkladnější sledovat než jiné klasifikace úvěrů.

V některých případech může průzkumový pracovník narazit na půjčku, která byla poskytnuta dlužníkovi, který se zdá být poněkud okrajový ve schopnosti splácet zůstatek úvěru. Pro některé bankéře není neobvyklé poskytovat půjčky dlouhodobým klientům, kteří dočasně procházejí finančním poklesem, a to na základě minulých platebních záznamů u bank. Zkoušející však může také považovat současný rating jednotlivce za sporný a mít pocit, že je banka vystavena dalšímu riziku. Pokud je provedeno toto hodnocení, je transakce uvedena jako klasifikovaný úvěr a je pravděpodobné, že činnost splácení bude sledována trochu podrobněji.

Dalším důvodem, proč je úvěr označen jako klasifikovaný, je situace, kdy dojde ke změnám v bankovních politikách a postupech. To platí zejména v případě fúze. Zatímco všechny bankovní instituce dodržují stejné základní předpisy týkající se bankovnictví a financování, není neobvyklé, aby se jednotlivé banky poněkud lišily ve způsobu interakce se zákazníky. V případě sloučení může nový subjekt přijmout přísnější standardy pro vydávání půjček. To může vést k tomu, že stávající úvěr zděděný od jednoho z bývalých samostatných bankovních subjektů bude považován za vyšší riziko a bude označen jako klasifikovaný úvěr.

A konečně, změny ve finančním výhledu dlužníka mohou vést k zobrazení existujícího úvěru jako klasifikovaného úvěru. Například, dlužník mohl mít vynikající úvěrový rating v době, kdy byla půjčka schválena, ale od té doby přišel o svou vysoce placenou práci a nyní pracuje v práci, která platí výrazně méně. I když se dlužníkovi daří splátky splácet včas, může banka považovat úvěr za klasifikovaný až do úplného splacení úvěru nebo pokud dlužník zažije vzestup svého finančního výhledu.

Je důležité si uvědomit, že určení klasifikované půjčky neznamená, že dlužník není úvěrově hodný, nebo že on nebo ona nutně prokazuje chování, které naznačuje hrozící selhání úvěru. Klasifikace půjčky jako klasifikované znamená, že banka může chtít sledovat další vývoj, který může nebo nemusí vystavit aktiva banky většímu riziku.