Vad är ett klassificerat lån?

Klassificerade lån är banklån som har utfärdats i enlighet med bankens villkor och bestämmelser, men blir senare något misstänkta av bankgranskarna. Ofta sker detta när information som inte var tillgänglig vid tidpunkten för utfärdandet avslöjas eller om omständigheterna med låntagaren genomgår någon form av förändring. Ett klassificerat lån förstås inte som en dålig risk, men kan anses vara värt att titta närmare än andra klassificeringar av lån.

I vissa fall kan en bankundersökare stöta på ett lån som gjordes till en låntagare som verkar vara något marginellt när det gäller att återbetala lånesaldot. Det är inte ovanligt för vissa bankirer att förlänga lån till långa tidskunder som tillfälligt genomgår en ekonomisk nedgång, baserat på tidigare betalningsregister hos bankerna. Undersökaren kan dock också betrakta individens nuvarande kreditbetyg som tveksam och anser att banken är i ytterligare risk. När denna utvärdering görs listas transaktionen som ett klassificerat lån, och det är troligt att återbetalningsaktiviteten kommer att ses lite närmare.

Ett annat skäl för att ett lån ska flaggas som klassificeras är när förändringar i bankpolicyer och förfaranden äger rum. Detta gäller särskilt i en koncentrationssituation. Samtidigt som alla bankinstitut följer samma grundläggande bestämmelser beträffande bank och finansiering, är det inte ovanligt att enskilda banker varierar något i samverkan med kunder. När en fusion äger rum kan den nya enheten anta strängare standarder för emission av lån. Detta kan leda till att ett befintligt lån som ärvts från en av de tidigare separata bankenheterna kan betraktas som en högre risk och markeras som ett klassificerat lån.

Till sist kan förändringar i låntagarens finansiella utsikter leda till att ett befintligt lån betraktas som ett klassificerat lån. Till exempel kan låntagaren ha haft en utmärkt kreditbetyg vid det lån då lånet godkändes, men har sedan dess förlorat sitt högt betalande jobb och arbetar nu på ett jobb som betalar betydligt mindre. Även om låntagaren klarar av att betala avbetalningarna i tid, kan banken anser att lånet ska klassificeras tills lånet återbetalas i sin helhet, eller låntagaren upplever en uppgång i hans eller hennes ekonomiska utsikter.

Det är viktigt att notera att beteckningen av klassificerat lån inte innebär att gäldenären inte är kreditvärdig, eller att han eller hon nödvändigtvis visar beteende som indikerar ett förestående fall på lånet. Snarare innebär kategoriseringen av ett lån som klassificerat helt enkelt att banken kanske vill titta på ytterligare utveckling som kan eller inte kan placera bankens tillgångar i större risk.