Wat is een geclassificeerde lening?

Geclassificeerde leningen zijn bankleningen die zijn uitgegeven volgens de voorwaarden en voorschriften van de bank, maar later enigszins verdacht worden door de bankexaminatoren. Vaak vindt dit plaats wanneer informatie die niet beschikbaar was op het moment van probleem wordt ontdekt, of omstandigheden met de kredietnemer een soort verandering ondergaan. Een geclassificeerde lening wordt niet opgevat als een slecht risico, maar kan worden beschouwd om nauwer te kijken dan andere classificaties van leningen.

In sommige gevallen kan een bankonderzoeker een lening tegenkomen die is aangebracht aan een lener die enigszins marginaal lijkt te zijn in het vermogen om het leningsbalans te laten terugbetalen. Het is niet ongebruikelijk dat sommige bankiers leningen uitbreiden tot oude klanten die tijdelijk een financiële neergang ondergaan, op basis van eerdere betalingsgegevens bij de banken. De onderzoeker kan echter ook de huidige kredietwaardigheid van de persoon als twijfelachtig beschouwen en het gevoel hebben dat de bank extra risico loopt. Wanneer deze evaluatie wordt gemaakt, de tranSactie wordt vermeld als een geclassificeerde lening en het is waarschijnlijk dat de terugbetalingsactiviteit iets beter zal worden bekeken.

Een andere reden voor een lening die moet worden gemarkeerd als geclassificeerd, is wanneer er wijzigingen in bankbeleid en -procedures plaatsvinden. Dit geldt vooral in een fusiesituatie. Hoewel alle bankinstellingen dezelfde basisvoorschriften met betrekking tot bank- en financiering volgen, is het niet ongebruikelijk dat individuele banken enigszins variëren in hoe de interactie met klanten. Wanneer een fusie plaatsvindt, kan de nieuwe entiteit strengere normen aannemen voor het uitgeven van leningen. Dit kan leiden tot een bestaande lening die is geërfd van een van de voormalige afzonderlijke bankentiteiten die worden beschouwd als een hoger risico en worden gemarkeerd als een geclassificeerde lening.

Ten slotte kunnen wijzigingen in de financiële vooruitzichten van een kredietnemer leiden tot het bekijken van een bestaande lening als een geclassificeerde lening. De lener kan bijvoorbeeld een posse hebbenSSED Een uitstekende kredietwaardigheid op het moment dat de lening werd goedgekeurd, maar heeft sindsdien zijn of haar goedbetaalde baan verloren en werkt nu aan een baan die aanzienlijk minder betaalt. Zelfs als de kredietnemer erin slaagt om de afbetalingsbetalingen op tijd te doen, kan de bank de lening beschouwen om te worden geclassificeerd totdat de lening volledig wordt terugbetaald of de kredietnemer een opleving ervaart in zijn of haar financiële vooruitzichten.

Het is belangrijk op te merken dat de aanwijzing van geclassificeerde lening niet betekent dat de schuldenaar geen kredietwaardig is, of dat hij of zij noodzakelijkerwijs gedrag aantoont dat wijst op een dreigende standaard op de lening. Integendeel, de categorisatie van een lening zoals geclassificeerd betekent eenvoudigweg dat de bank misschien wil letten op verdere ontwikkelingen die al dan niet de activa van de bank met een groter risico kunnen plaatsen.