Was ist ein klassifizierter Kredit?

Bei klassifizierten Krediten handelt es sich um Bankdarlehen, die gemäß den Bestimmungen der Bank vergeben wurden, aber später von den Bankprüfern etwas verdächtig werden. Dies geschieht häufig, wenn Informationen, die zum Zeitpunkt der Ausstellung nicht verfügbar waren, aufgedeckt werden oder sich die Umstände beim Kreditnehmer ändern. Ein klassifiziertes Darlehen stellt kein schlechtes Risiko dar, kann jedoch als genauer betrachtet werden, als andere Klassifizierungen von Darlehen.

In einigen Fällen kann ein Bankprüfer auf ein Darlehen stoßen, das an einen Kreditnehmer vergeben wurde, dessen Fähigkeit zur Rückzahlung des Kreditsaldos anscheinend eher marginal ist. Es ist nicht ungewöhnlich, dass einige Banker Kredite an langjährige Kunden vergeben, die sich vorübergehend in einem finanziellen Abschwung befinden, basierend auf früheren Zahlungsaufzeichnungen bei den Banken. Der Prüfer kann jedoch auch die aktuelle Kreditwürdigkeit der Person als fraglich betrachten und das Gefühl haben, dass die Bank einem zusätzlichen Risiko ausgesetzt ist. Wenn diese Bewertung vorgenommen wird, wird die Transaktion als klassifiziertes Darlehen aufgeführt, und es ist wahrscheinlich, dass die Rückzahlungstätigkeit etwas genauer beobachtet wird.

Ein weiterer Grund für die Kennzeichnung eines Kredits als klassifiziert ist die Änderung der Bankrichtlinien und -verfahren. Dies gilt insbesondere in einer Fusionssituation. Während alle Bankinstitute die gleichen Grundregeln in Bezug auf Bankgeschäfte und Finanzierungen befolgen, ist es für einzelne Banken nicht ungewöhnlich, dass sich die Art und Weise, wie sie mit Kunden umgehen, geringfügig unterscheidet. Bei einer Verschmelzung kann das neue Unternehmen strengere Standards für die Ausgabe von Darlehen anwenden. Dies kann dazu führen, dass ein bestehendes Darlehen, das von einem der früheren separaten Bankunternehmen geerbt wurde, als risikoreicher eingestuft und als klassifiziertes Darlehen eingestuft wird.

Schließlich können Änderungen der Finanzaussichten eines Kreditnehmers dazu führen, dass ein bestehendes Darlehen als klassifiziertes Darlehen eingestuft wird. Zum Beispiel kann der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Kreditgenehmigung eine hervorragende Bonität besessen haben, hat aber seitdem seinen hochbezahlten Job verloren und arbeitet nun an einem Job, der sich deutlich weniger auszahlt. Selbst wenn es dem Kreditnehmer gelingt, die Ratenzahlungen pünktlich zu leisten, kann die Bank das Darlehen als klassifiziert betrachten, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist oder der Kreditnehmer einen Aufschwung seiner finanziellen Aussichten erlebt.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Benennung eines klassifizierten Kredits nicht bedeutet, dass der Schuldner nicht kreditwürdig ist oder dass er oder sie notwendigerweise ein Verhalten zeigt, das auf einen bevorstehenden Ausfall des Kredits hinweist. Die Einstufung eines Kredits als klassifiziert bedeutet vielmehr lediglich, dass die Bank nach weiteren Entwicklungen Ausschau halten möchte, die das Vermögen der Bank einem höheren Risiko aussetzen können oder nicht.