Co to jest pożyczka niejawna?

Klasyfikowane pożyczki to pożyczki bankowe, które zostały wydane zgodnie z warunkami i przepisami banku, ale później stają się nieco podejrzane przez egzaminatorów bankowych. Często odbywa się to, gdy odkryte są informacje, które nie były dostępne w momencie wydania, lub okoliczności, w których pożyczkobiorca przechodzą jakąś zmianę. Klasyfikowana pożyczka nie jest rozumiana jako złe ryzyko, ale może być uznane za warte obserwowania bardziej niż inne klasyfikacje pożyczek.

W niektórych przypadkach egzaminator bankowy może napotkać pożyczkę, która została pożyczkobiorcy, która wydaje się być nieco marginalna pod względem zdolności do spłaty salda pożyczki. Nie jest niczym niezwykłym, że niektórzy bankierzy rozszerzają pożyczki na długoterminowe klientów, którzy tymczasowo przechodzą pogorszenie koniunktury finansowej, w oparciu o wcześniejsze zapisy płatności z bankami. Egzaminator może jednak również uznać obecną ocenę kredytową osoby za wątpliwe i uważać, że bank jest narażony na dodatkowe ryzyko. Po dokonaniu tej oceny TranSrakcja jest wymieniona jako pożyczka niejawna i jest prawdopodobne, że działalność spłaty będzie uważniej obserwowana.

Kolejnym powodem, dla którego pożyczka zostanie oznaczona jako sklasyfikowana, są zmiany zasad i procedur bankowych. Jest to szczególnie prawdziwe w sytuacji fuzji. Podczas gdy wszystkie instytucje bankowe stosują te same podstawowe przepisy dotyczące bankowości i finansowania, nie jest niczym niezwykłym, że poszczególne banki różnią się nieco pod względem interakcji z klientami. Gdy nastąpi połączenie, nowy podmiot może przyjąć bardziej rygorystyczne standardy wydawania pożyczek. Może to prowadzić do istniejącej pożyczki odziedziczonej od jednego z byłych oddzielnych podmiotów bankowych, która zostanie uznana za wyższe ryzyko i oznaczona jako pożyczka niejawna.

Wreszcie zmiany w perspektywie finansowym pożyczkobiorcy mogą prowadzić do postrzegania istniejącej pożyczki jako pożyczki niejawnej. Na przykład pożyczkobiorca może mieć posseSsed doskonałą ocenę kredytową w momencie zatwierdzenia pożyczki, ale od tego czasu stracił swoją wysoką płatną pracę i teraz pracuje w pracy, która płaci znacznie mniej. Nawet jeśli pożyczkobiorcy udaje się dokonywać płatności ratalnych na czas, bank może uznać pożyczkę za klasyfikowanie do czasu spłacenia pożyczki w całości lub pożyczkobiorca doświadczy wzrostu perspektyw finansowych.

Należy zauważyć, że oznaczenie pożyczki niejawnej nie oznacza, że ​​dłużnik nie jest godny kredytu lub że koniecznie demonstruje zachowanie, które wskazują na zbliżający się niewykonanie zobowiązania pożyczki. Zamiast tego kategoryzacja pożyczki jako klasyfikowana oznacza po prostu, że bank może chcieć obserwować dalsze wydarzenia, które mogą, ale nie muszą, narażać aktywów banku na większe ryzyko.