¿Qué es un préstamo clasificado?
Los préstamos clasificados son préstamos bancarios que se han emitido de acuerdo con los términos y regulaciones del banco, pero luego se vuelven algo sospechosos por los examinadores bancarios. A menudo, esto tiene lugar cuando se descubre la información que no estaba disponible en el momento del problema, o las circunstancias con el prestatario sufren algún tipo de cambio. No se entiende que un préstamo clasificado es un mal riesgo, pero puede considerarse que vale la pena ver más de cerca que otras clasificaciones de préstamos.
En algunos casos, un examinador bancario puede encontrarse con un préstamo que se le hizo a un prestatario que parece ser algo marginal en la capacidad de pagar el saldo del préstamo. No es inusual que algunos banqueros extiendan préstamos a clientes de mucho tiempo que se someten temporalmente a una recesión financiera, según los registros de pago anteriores con los bancos. Sin embargo, el examinador también puede considerar que la calificación crediticia actual del individuo es cuestionable y siente que el banco tiene un riesgo adicional. Cuando se realiza esta evaluación, el TranSaction figura como un préstamo clasificado, y es probable que la actividad de reembolso se vea un poco más de cerca.
Otra razón para que un préstamo se marcara como clasificado es cuando se producen cambios en las políticas y procedimientos bancarios. Esto es especialmente cierto dentro de una situación de fusión. Si bien todas las instituciones bancarias siguen las mismas regulaciones básicas con respecto a la banca y el financiamiento, no es inusual que los bancos individuales varíen un poco en la forma en que interactúan con los clientes. Cuando tiene lugar una fusión, la nueva entidad puede adoptar estándares más estrictos para emitir préstamos. Esto puede llevar a un préstamo existente heredado de una de las antiguas entidades bancarias separadas para ser consideradas de mayor riesgo, y se marcará como un préstamo clasificado.
Por último, los cambios en la perspectiva financiera de un prestatario pueden llevar a ver un préstamo existente como un préstamo clasificado. Por ejemplo, el prestatario puede tener posseSsed una excelente calificación crediticia en el momento en que se aprobó el préstamo, pero desde entonces ha perdido su trabajo de alta remuneración y ahora está trabajando en un trabajo que paga significativamente menos. Incluso si el prestatario se las arregla para realizar los pagos a tiempo a tiempo, el banco puede considerar que el préstamo se clasifica hasta que el préstamo se pague en su totalidad, o el prestatario experimenta un aumento en su perspectiva financiera.
Es importante tener en cuenta que la designación del préstamo clasificado no significa que el deudor no sea digno de crédito, o que él o ella están necesariamente demostrando un comportamiento que indique un incumplimiento inminente en el préstamo. Más bien, la categorización de un préstamo según lo clasificado simplemente significa que el banco puede desear ver más desarrollos que puedan colocar o no los activos del banco con mayor riesgo.