Was ist ein nicht versicherbares Risiko?
Nicht versicherbares Risiko ist jede Art von Situation oder Ereignis, die als außerhalb des Risikograds liegend angesehen wird, das ein Versicherer bereit ist, um einen Kunden zu versichern. Diese Art von Risiko besteht bei nahezu jeder Art von Versicherung, einschließlich Krankenversicherung und sogar bei verschiedenen Arten von Wohn- und Sachversicherungen. Typischerweise spielen die Art der in Betracht gezogenen Gefahr und die Wahrscheinlichkeit ihres Eintretens eine wichtige Rolle bei der Bestimmung, welche Arten von Ereignissen als versicherbar gelten und welche ein zu hohes Risiko für den Versicherer darstellen.
Eines der häufigsten Beispiele für ein nicht versicherbares Risiko ist die Sachversicherung, beispielsweise die Hausratversicherung. Viele Versicherer werden das Potenzial für bestimmte Arten von Ereignissen einschätzen und die Tarife entsprechend festlegen. Dies bedeutet, dass einige Ereignisse mit einer höheren Wahrscheinlichkeit, dass sie zu einem bestimmten Zeitpunkt während der Laufzeit des Versicherungsschutzes eintreten, jedoch nicht mit einer Häufigkeit, die für das Versicherungsunternehmen als inakzeptabel erachtet wird, versichert werden können, wenn der Versicherte bereit ist, eine höhere Prämie zu zahlen. Es kann davon ausgegangen werden, dass andere Ereignisse mit einer Häufigkeit eintreten, die ein erhebliches Risiko für den Versicherer darstellt, was dazu führt, dass diese Ereignisse in keinem Fall oder mit Prämien gedeckt werden. Diese Ereignisse stellen für diesen Anbieter ein nicht versicherbares Risiko dar.
Das gleiche allgemeine Konzept gilt für die Krankenversicherung. Ein Antragsteller, der an einer unheilbaren Krankheit leidet, wird vom Leistungserbringer als nicht versicherbares Risiko eingestuft, nur weil sich dieser Antragsteller nicht von diesem Zustand erholt und wahrscheinlich für den Rest seines Lebens große Sorgfalt erfordert. Da die Kosten für dieses Gesundheitswesen wahrscheinlich die für die Deckung gezahlten Prämien übersteigen, wird der Anbieter den Antrag wahrscheinlich ablehnen, da er das Risiko für das finanzielle Wohlergehen des Unternehmens und seine Fähigkeit zur Erfüllung von Verpflichtungen gegenüber anderen Personen zur Kenntnis nimmt Kunden ist zu groß, um den Antrag zu genehmigen.
Es ist wichtig zu beachten, dass nur, weil ein bestimmter Zustand von einem Anbieter als nicht versicherbares Risiko eingestuft wird, dies nicht bedeutet, dass der Verbraucher über einen anderen Anbieter keine Deckung erhalten kann. Es gibt Versicherungsunternehmen, die sich darauf spezialisiert haben, Personen und Familien, die von anderen Anbietern abgelehnt wurden, sogenannte Hochrisikoversicherungen anzubieten. Einige dieser Hochrisikopläne werden von lokalen oder staatlichen Stellen bezuschusst und bieten in der Regel nur eine begrenzte Deckung, entweder in Bezug auf die Dauer der Deckung oder den Betrag, den der Plan jährlich auszahlt.