Che cos'è il rischio non assicurabile?
Il rischio non assicurabile è qualsiasi tipo di situazione o evento che è considerato al di fuori dell'ambito del livello di rischio che un assicuratore è disposto ad assumersi al fine di fornire una copertura per un cliente. Questo tipo di rischio è presente con quasi tutti i tipi di piano assicurativo, compresa la copertura sanitaria e persino diversi tipi di assicurazione residenziale e immobiliare. In genere, il tipo di pericolo in esame e la probabilità che si verifichino tali rischi svolgono un ruolo significativo nel determinare quale tipo di eventi sono considerati assicurabili e quali presentano un rischio troppo elevato per l'assicuratore.
Uno degli esempi più comuni di un rischio non assicurabile riguarda l'assicurazione immobiliare, come l'assicurazione casa. Molti assicuratori valuteranno il potenziale per alcuni tipi di eventi e stabiliranno le tariffe di conseguenza. Ciò significa che alcuni eventi con una maggiore probabilità di verificarsi in qualche momento durante la vita della copertura, ma non a una frequenza considerata inaccettabile per la compagnia assicurativa, possono essere coperti se la parte assicurata è disposta a pagare un premio più elevato. È probabile che si verifichino altri eventi con una frequenza che presenta un rischio considerevole per il fornitore di assicurazioni, portando a tali eventi non coperti in alcun modo o premio. Tali eventi costituiranno un rischio non assicurabile per quel fornitore.
Lo stesso concetto generale si applica quando si tratta di assicurazione sanitaria. Un richiedente che ha una malattia terminale sarà considerato un rischio non assicurabile dal fornitore, semplicemente perché quel richiedente non si riprenderà da tale condizione e probabilmente richiederà molta cura per il resto della sua vita. Poiché è probabile che le spese di tale assistenza sanitaria superino qualsiasi importo dei premi pagati per la copertura, è probabile che il fornitore respinga la domanda, rilevando che il rischio per il benessere finanziario dell'azienda e la sua capacità di onorare gli obblighi verso altri i client sono troppo grandi per approvare l'applicazione.
È importante notare che solo perché una determinata condizione è considerata come rischio non assicurabile da un fornitore, ciò non significa che il consumatore non possa ottenere una sorta di copertura attraverso un altro fornitore. Ci sono compagnie assicurative specializzate nella fornitura di cosiddetti piani assicurativi ad alto rischio a persone e famiglie che sono state respinte da altri fornitori. Alcuni di questi piani ad alto rischio sono sovvenzionati da agenzie locali o statali e di solito forniscono solo una copertura limitata, in termini di durata della copertura o dell'importo che il piano pagherà su base annuale.