Vad är oforsäkrbar risk?

Oförsäkrbar risk är alla typer av situationer eller händelser som anses ligga utanför räckvidden för den risknivå som en försäkringsleverantör är villig att ta för att ge en klient täckning. Denna typ av risk finns med nästan alla typer av försäkringsplaner, inklusive hälsotäckning och till och med olika typer av bostads- och fastighetsförsäkringar. Vanligtvis spelar den typ av risk som beaktas och sannolikheten för att denna fara inträffar en viktig roll för att bestämma vilken typ av händelser som anses vara försäkringsbara och vilka som utgör en för stor risk för försäkringsgivaren.

Ett av de vanligaste exemplen på en oförsäkrbar risk har att göra med fastighetsförsäkring, som hemförsäkring. Många försäkringsbolag kommer att bedöma potentialen för att vissa typer av händelser äger rum och fastställa priser i enlighet därmed. Detta innebär att vissa händelser med högre sannolikhet att inträffa någon gång under täckningens livstid, men inte på en frekvens som anses oacceptabel för försäkringsbolaget, kan täckas om den försäkrade är villig att betala en högre premie. Andra händelser kan anses ha troligtvis inträffa med en frekvens som innebär en betydande risk för försäkringsleverantören, vilket leder till att dessa händelser inte täcks i någon takt eller premie. Dessa händelser utgör en oförsäkrbar risk för leverantören.

Samma allmänna koncept gäller när det gäller sjukförsäkring. En sökande som har en slutlig sjukdom kommer att betraktas som en oförsäkrbar risk av leverantören, helt enkelt för att den sökande inte kommer att återhämta sig från det tillståndet och troligen kommer att kräva mycket omsorg under återstoden av hans eller hennes liv. Eftersom kostnaden för den vården sannolikt kommer att överstiga alla premier som betalas för täckningen, kommer leverantören sannolikt att avslå ansökan och noterar att risken för företagets ekonomiska välbefinnande och dess förmåga att uppfylla skyldigheter gentemot andra klienter är för stora för att godkänna ansökan.

Det är viktigt att notera att bara för att ett visst villkor anses vara oförsäkrbar risk av en leverantör, betyder det inte att konsumenten inte kan få någon form av täckning genom en annan leverantör. Det finns försäkringsbolag som är specialiserade på att tillhandahålla så kallade högriskförsäkringsplaner till individer och familjer som har avvisats av andra leverantörer. Vissa av dessa högriskplaner subventioneras av lokala eller statliga myndigheter och ger vanligtvis endast begränsad täckning, antingen när det gäller täckningens varaktighet eller det belopp som planen betalar ut på årsbasis.