Co to jest bankowość ułamkowa?

Bankowość frakcyjna Reserve jest formą bankowości, w której banki są zobowiązane jedynie do utrzymania ułamka ich całkowitych depozytów pod ręką. Większość banków na całym świecie korzysta z tego systemu, ponieważ bankowość ułamkowa jest tym, co pozwala bankom generować fundusze. To także pozwala ludziom przyjmować pożyczki od banków lub otwierać konta generujące odsetki. Alternatywą dla bankowości frakcyjnej jest bankowością pełnej rezerwowej, w której bank musi być w stanie utrzymać pod ręką wszystkie swoje depozyty.

Pewna forma bankowości frakcyjnej była praktykowana od bardzo dawna w branży bankowej. Sposób, w jaki działa bankowość frakcyjna, polega na tym, że bank zasadniczo pożycza od deponentów, aby zaoferować pożyczki osobom, które ubiegają się o nich. Banki mogą również inwestować fundusze zdeponowane na różne sposoby. Jeśli bankujesz w instytucji, która korzysta z systemu rezerwowego, oznacza to, że pośrednio finansujesz pożyczki i inwestycje dokonane przez bank; Więc jeśli bankujesz w tym samym instytucieUtion, który zarządza kredytem hipotecznym, możesz powiedzieć, że pożyczyłeś sobie trochę pieniędzy!

Zaletą bankowości frakcyjnej resencji jest to, że pozwala bankom generować dochód z zdeponowanych funduszy. Za każdym razem, gdy Twój bank pożyczy od ciebie, aby udzielić pożyczki innym klientowi banku, może pobierać odsetki od pożyczki, wkładając odsetki. Jeśli masz pieniądze na koncie, które generują odsetki, otrzymujesz obniżkę odsetek od pożyczek, ale bank nadal ma znaczną część. Bankowość frakcyjno-rezerwowa to duże pieniądze w bardzo dosłowny sposób, dlatego tak wiele banków takich jak ten system.

Wadą bankowości frakcyjnej jest to, że stawia banki w niezręcznej pozycji, jeśli chodzi o płynność. Chociaż banki nie są zobowiązane do przechowywania swoich depozytów, muszą być w stanie wymienić depozyty na żądanie, jak na przykład, gdy klient wchodzi w To Zamknij konto czekowe. Jeśli wszyscy grupa deponentów poprosiła jednocześnie bank pieniężny, w sytuacji znanej jako uruchomienie banku, bank może nie mieć wystarczającej ilości funduszy, co może być poważnym problemem.

Problemy z płynnością mogą być spotęgowane, gdy bank podejmuje złe decyzje dotyczące pożyczek, a pożyczkobiorcy zobowiązują się do pożyczek. Gdy klient nie spłaci, bank traci pożyczone pieniądze wraz z dochodem z odsetek, i musi starać się, aby nadrobić niedobór. Zbyt wiele złych pożyczek może okaleczyć bank, powodując, że stał się niewypłacalny.

Wiele narodów popiera bankowość frakcyjną, a agencje takie jak Bank Rezerwy Federalnej w Stanach Zjednoczonych działają w celu regulacji i nadzorowania bankowości frakcjonowej. Aby zająć się obawami depozytorami, niektóre narody mają agencje rządowe, które ubezpieczają depozyty do określonej kwoty, a agencje te mogą również regularnie przeprowadzać kontrole banków, które wracają, aby upewnić się, że nie zostaną zaskoczone, gdy bank stanie się niewypłacalny.