フラクショナルリザーブバンキングとは

フラクショナルリザーブバンキングは、銀行が手持ちの合計預金の一部を保持することのみを要求されるバンキングの形式です。 フラクショナルリザーブバンキングにより銀行が資金を生成できるため、世界中のほとんどの銀行がこのシステムを使用しています。 また、人々が銀行から融資を受けたり、利子生成口座を開設したりすることもできます。 フラクショナルリザーブバンキングの代替手段は、フルリザーブバンキングです。この場合、銀行はすべての預金を手元に保持する必要があります。

ある種のフラクショナルリザーブバンキングは、銀行業界で非常に長い間実践されてきました。 フラクショナルリザーブバンキングの仕組みでは、銀行は基本的に預金者から借り入れて、申込者にローンを提供します。 銀行は、さまざまな方法で入金を投資することもできます。 フラクショナルリザーブシステムを使用している機関に入金する場合、これは、銀行が行ったローンと投資に間接的に資金を提供していることを意味します。 あなたの住宅ローンを管理している同じ機関で銀行に行けば、お金の一部を自分で貸したと言えるでしょう！

フラクショナルリザーブバンキングの利点は、預金された資金で銀行が収入を生み出すことができることです。 銀行が他の銀行顧客に融資するためにあなたから借りるたびに、それはローンの利子を請求し、利子をポケットに入れます。 利子を生成する口座にお金がある場合、ローンに課される利子のカットを取得しますが、銀行はまだその大部分をポケットに入れます。 フラクショナルリザーブバンキングは非常に文字通り大きなお金であり、このため多くの銀行がこのシステムを気に入っています。

フラクショナルリザーブバンキングの不利な点は、流動性に関して銀行を扱いにくい立場に置くことです。 銀行は預金を手元に保持する必要はありませんが、たとえば顧客が当座預金口座を閉鎖する場合など、要求に応じて預金を引き換えることができなければなりません。 銀行運営として知られる状況で、預金者のグループ全員が一度に自分のお金の銀行を要求した場合、銀行には十分な資金がない可能性があり、これは深刻な問題になる可能性があります。

流動性の問題は、銀行が不良な融資決定を下し、借り手がローンをデフォルトにすると悪化する可能性があります。 顧客が不履行になった場合、銀行は利子からの収入とともに借りたお金を失い、不足分を補うために争わなければなりません。 不良債権が多すぎると、銀行が機能不全に陥り、破産する可能性があります。

多くの国がフラクショナルリザーブバンキングをサポートしており、米国の連邦準備銀行などが、フラクショナルリザーブバンキングの規制と監督を行っています。 預金者の懸念に対処するため、一部の国には、一定額まで預金を保証する政府機関があり、これらの機関は銀行に対して定期的な監査を行い、銀行が支払不能になったときに不意をつかないようにします。