Jakie są różne rodzaje zabezpieczeń?

Ubiegających się o kredyt często wymaga się zabezpieczenia kredytu; nieruchomość, w której wnioskodawca ma odsetki, może zostać przeniesiona na wierzyciela, jeżeli pożyczkobiorca nie dokona płatności. Zabezpieczenie może być większe, mniejsze lub równe wartości proponowanej kwoty pożyczki, w zależności od wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy i płynności nieruchomości. Wszelkie wartości mogą być wykorzystane jako zabezpieczenie, o ile obie strony pożyczki lub noty mogą uzgodnić jej wartość. Można wziąć pod uwagę właściwości materialne i niematerialne.

Materialne właściwości to takie, które można łatwo wykryć, policzyć i wycenić. Typowe rodzaje materialnych nieruchomości używanych jako zabezpieczenie to nieruchomości, wyposażenie, zapasy i wyposażenie dla przedsiębiorstw. W przypadku osób fizycznych rzeczowe aktywa trwałe obejmują nieruchomości, biżuterię i sztukę oraz ekwiwalenty środków pieniężnych, takie jak akcje, renty i wartość gotówkowa ubezpieczenia na życie.

Produkty niematerialne mogą lub nie mogą być łatwe do ustalenia wartości. Prawa do płatności na rachunkach, papier ruchomy, instrumenty finansowe i osądy prawne mogą być skomplikowane ze względu na zmiany na rynku, decyzje prawne lub niemożność zlikwidowania domniemanego składnika aktywów. Prawa do płatności to prawa do przyszłych płatności z dowolnego powodu, takich jak wygrane na loterii, pozostałe dochody lub prawa do płatności poprzednich faktur, które zostały zebrane przez nowych właścicieli firmy. Papier Chattel reprezentuje dokumenty, które wyrażają zainteresowanie towarami, będącymi własnością lub dzierżawionymi. Instrumenty finansowe często odnoszą się do pewnego rodzaju finansowania inwestycji, takiego jak rynki pieniężne, trusty ubezpieczeniowe lub aktywa w pakiecie.

Wyroki prawne to fundusze przyznane przez sąd. Przewidywanie roszczeń z tytułu obrażeń ciała, błędów lekarskich lub naruszeń prawa jest rzadko akceptowaną formą zabezpieczenia. Zbieranie tych roszczeń jest często bardzo trudne zarówno dla korporacji, jak i osób fizycznych.

Inne niematerialne produkty to te, które mogą mieć znaczną wartość w przyszłości, ale obecnie są mało wartościowe. Pożyczki, które oferują tego rodzaju zabezpieczenie, często przyjmują formę częściowego posiadania nowego przedsiębiorstwa, a nie noty. Przykładami są rozwój oprogramowania, patenty i wynalazki oraz nowe koncepcje biznesowe lub marketingowe. Te właściwości są związane z przedsięwzięciami wysokiego ryzyka i wysokiego zwrotu.

Potencjalni kredytobiorcy, zastanawiając się, jakie zabezpieczenia zaoferować w celu spełnienia wymogu kredytowego, muszą pamiętać, że wierzyciele zwykle nie chcą nieruchomości. Zamiast tego chcą zostać spłaceni. W związku z tym nacisk należy położyć na zdolność do generowania wystarczających przepływów pieniężnych w celu wywiązania się ze zobowiązania pożyczkowego bez konieczności podejmowania kosztownych i trudnych kroków w celu uzyskania i likwidacji zabezpieczenia.