Quais são os diferentes tipos de garantias?
Os requerentes de crédito geralmente precisam fornecer garantia para o empréstimo; uma propriedade em que o requerente tenha interesse pode ser atribuída ao credor, caso o devedor deixe de efetuar pagamentos. A garantia pode ser maior, menor ou igual ao valor do empréstimo proposto, dependendo da capacidade creditícia do tomador e da liquidez da propriedade. Qualquer valor pode ser usado como garantia desde que ambas as partes do empréstimo ou nota possam concordar com seu valor. Propriedades tangíveis e intangíveis podem ser consideradas.
Propriedades tangíveis são aquelas que podem ser detectadas, contadas e avaliadas facilmente. Tipos comuns de propriedades tangíveis usadas como garantia são imóveis, utensílios, estoque e equipamentos para empresas. Para os indivíduos, os bens tangíveis incluem imóveis, jóias e arte e equivalentes a dinheiro, como ações, anuidades e valor em dinheiro do seguro de vida.
Produtos intangíveis podem ou não ser fáceis de estabelecer valor. Os direitos de pagamento em contas, papéis, instrumentos financeiros e julgamentos legais podem ser complicados por alterações no mercado, decisões legais ou incapacidade de liquidar o suposto ativo. Direitos de pagamento são os direitos de pagamentos futuros por qualquer motivo, como ganhos na loteria, ganhos residuais ou direitos a pagamentos de faturas passadas quando coletados pelos novos proprietários de uma empresa. O papel Chattel representa os documentos que demonstram interesse em mercadorias, próprias ou arrendadas. Os instrumentos financeiros geralmente se referem a fundos de investimento de algum tipo, como mercados monetários, fundos de seguro ou ativos agrupados.
Julgamentos legais são fundos concedidos por um tribunal de justiça. Antecipação de reclamações feitas por danos pessoais, negligência médica ou violações da lei raramente são formas aceitáveis de garantia. Coletar essas alegações é muitas vezes muito difícil para empresas e indivíduos.
Outros produtos intangíveis são aqueles que podem ter um valor substancial no futuro, mas atualmente são de pouco valor. Os empréstimos que oferecem esse tipo de garantia geralmente assumem a forma de propriedade parcial de uma nova empresa, em vez de uma nota. Exemplos são desenvolvimento de software, patentes e invenções e novos conceitos de negócios ou marketing. Essas propriedades estão associadas a empreendimentos de alto risco e alto retorno.
Os potenciais tomadores de empréstimos, ao considerar quais garantias oferecer para atender a um requisito de empréstimo, precisam ter em mente que os credores geralmente não desejam a propriedade. Em vez disso, eles querem ser reembolsados. Assim, a ênfase do aplicativo deve estar na capacidade de gerar fluxo de caixa suficiente para atender à obrigação de empréstimo, sem a necessidade de prosseguir com as etapas caras e difíceis para adquirir e liquidar a garantia.