Quels sont les différents types de garanties?

Les demandeurs de crédit sont souvent tenus de fournir une garantie pour le prêt; une propriété dans laquelle le demandeur a un intérêt peut être cédée au créancier si l'emprunteur omet de faire les paiements. La garantie peut être supérieure, inférieure ou égale au montant du prêt proposé, en fonction de la solvabilité de l'emprunteur et de la liquidité du bien. Tout élément de valeur peut être utilisé en garantie tant que les deux parties au prêt ou au billet peuvent s’accorder sur sa valeur. Les biens corporels et incorporels peuvent être pris en compte.

Les propriétés tangibles sont celles qui peuvent être détectées, comptées et évaluées facilement. Les types courants de biens corporels utilisés en garantie sont les biens immobiliers, les agencements, les stocks et les équipements pour entreprises. Pour les particuliers, les biens corporels comprennent les biens immobiliers, les bijoux et les objets d'art, ainsi que les équivalents de trésorerie tels que les actions, les rentes et la valeur de rachat de l'assurance vie.

Les produits incorporels peuvent ne pas être faciles à établir. Les droits de paiement sur des comptes, du papier, des instruments financiers et des décisions judiciaires peuvent être compliqués par des modifications du marché, des décisions judiciaires ou une incapacité à liquider le bien supposé. Les droits de paiement sont les droits à des paiements futurs pour une raison quelconque, tels que les gains de loterie, les gains résiduels ou les droits au paiement de factures antérieures lorsqu'ils sont collectés par les nouveaux propriétaires d'une entreprise. Le papier pour usage collectif représente les documents qui traduisent un intérêt pour des biens, qu’ils soient possédés ou loués. Les instruments financiers font souvent référence à des types de financement des investissements, tels que les marchés monétaires, les fiducies d’assurance ou les actifs groupés.

Les jugements judiciaires sont des fonds accordés par un tribunal. L'anticipation des réclamations pour préjudice personnel, faute professionnelle médicale ou violation de la loi est rarement une forme acceptable de garantie. La collecte de ces réclamations est souvent très difficile pour les entreprises et les particuliers.

Les autres produits incorporels sont ceux qui peuvent avoir une valeur substantielle à l’avenir mais qui n’ont actuellement que peu de valeur. Les prêts offrant ce type de garantie prennent souvent la forme d'une propriété partielle d'une nouvelle entreprise plutôt que d'un billet. Des exemples sont le développement de logiciels, les brevets et inventions, ainsi que les nouveaux concepts commerciaux ou marketing. Ces propriétés sont associées à des entreprises à risque élevé et à rendement élevé.

Les emprunteurs potentiels, lorsqu'ils envisagent de fournir une garantie pour satisfaire à une exigence de prêt, doivent garder à l'esprit que les créanciers ne veulent généralement pas la propriété. Au lieu de cela, ils veulent être remboursés. Par conséquent, la demande devrait mettre l’accent sur la capacité de générer des flux de trésorerie suffisants pour faire face à l’obligation de prêt sans devoir procéder aux étapes coûteuses et difficiles nécessaires à l’acquisition et à la liquidation de la garantie.