Was sind die verschiedenen Arten von Sicherheiten?

Kreditantragsteller müssen häufig Sicherheiten für den Kredit stellen. Eine Immobilie, an der der Antragsteller beteiligt ist, kann an den Gläubiger abgetreten werden, wenn der Darlehensnehmer keine Zahlungen leistet. Die Sicherheit kann in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditnehmers und der Liquidität der Immobilie höher, niedriger oder gleich dem vorgeschlagenen Darlehensbetrag sein. Wertgegenstände können als Sicherheit verwendet werden, sofern beide Parteien des Kredits oder der Schuldverschreibung einen Wert vereinbaren können. Es können materielle und immaterielle Eigenschaften berücksichtigt werden.

Greifbare Eigenschaften sind solche, die leicht erfasst, gezählt und bewertet werden können. Gängige Arten von materiellen Gegenständen, die als Sicherheit dienen, sind Immobilien, Betriebs- und Geschäftsausstattung. Sachanlagen für Privatpersonen umfassen Immobilien, Schmuck und Kunst sowie Zahlungsmitteläquivalente wie Aktien, Renten und Lebensversicherungswerte.

Immaterielle Produkte können oder können nicht einfach sein, Wert für festzustellen. Zahlungsrechte an Konten, Sicherheitspapieren, Finanzinstrumenten und rechtlichen Entscheidungen können durch Änderungen auf dem Markt, rechtliche Entscheidungen oder die Unfähigkeit, den vermeintlichen Vermögenswert zu liquidieren, erschwert werden. Zahlungsrechte sind Rechte auf zukünftige Zahlungen aus beliebigen Gründen, wie z. B. Lotteriegewinne, verbleibende Einnahmen oder Rechte auf Zahlungen früherer Rechnungen, wenn diese von neuen Geschäftsinhabern eingezogen werden. Chattel-Papier repräsentiert die Dokumente, die ein Interesse an Gütern vermitteln, entweder im Besitz oder geleast. Finanzinstrumente beziehen sich häufig auf eine Art von Anlagefinanzierung, wie zum Beispiel Geldmärkte, Versicherungsfonds oder gebündelte Vermögenswerte.

Juristische Urteile sind gerichtliche Mittel. Die Antizipation von Ansprüchen wegen Körperverletzung, medizinischen Fehlverhaltens oder Gesetzesverstößen ist eine selten akzeptable Form der Sicherheit. Das Sammeln dieser Forderungen ist für Unternehmen und Privatpersonen oft gleichermaßen schwierig.

Andere immaterielle Produkte sind solche, die möglicherweise in der Zukunft einen erheblichen Wert haben, derzeit aber von geringem Wert sind. Kredite, die diese Art von Sicherheiten bieten, werden häufig in Form eines Teilbesitzes an einem neuen Unternehmen und nicht in Form eines Schuldscheins vergeben. Beispiele sind Softwareentwicklung, Patente und Erfindungen sowie neue Geschäfts- oder Marketingkonzepte. Diese Eigenschaften sind mit Hochrisiko-Hochrendite-Unternehmungen verbunden.

Potenzielle Kreditnehmer müssen bei der Überlegung, welche Sicherheiten sie zur Deckung eines Kreditbedarfs anbieten sollen, berücksichtigen, dass die Kreditgeber die Immobilie normalerweise nicht wollen. Stattdessen möchten sie zurückgezahlt werden. Daher sollte der Schwerpunkt des Antrags auf der Fähigkeit liegen, einen ausreichenden Cashflow zu generieren, um die Darlehensverpflichtung zu erfüllen, ohne die kostspieligen und schwierigen Schritte zum Erwerb und zur Liquidation der Sicherheiten ausführen zu müssen.