Co to jest renta jednorazowa?

Renty to umowy finansowe z towarzystwami ubezpieczeniowymi, które mogą pomóc ludziom zaoszczędzić pieniądze na emeryturę. Środki zdeponowane na rentach rosną i są odroczone do momentu ich wycofania, zazwyczaj po osiągnięciu wieku emerytalnego. Fundusz wypłacający dochód jednemu ubezpieczonemu na emeryturze nazywany jest jednorazową rentą dożywotnią. Ubezpieczony jest znany jako ankieter .

Renty jednorazowe są dostępne z różnymi opcjami wypłaty. W zwykłej rentie dożywotniej płatności kończą się śmiercią ankietarza. Nabywcy renty mogą również kupić opcję zwrotu pieniędzy . Dzięki temu wszelkie pieniądze pozostające w ramach renty dożywotniej po śmierci zmarłego zostaną przekazane beneficjentowi wymienionemu w umowie.

Gwarantowany okres lub okres można również dodać do jednej renty dożywotniej. Gwarantowany okres gwarantuje, że płatności będą dokonywane przez pewną liczbę lat, nawet jeśli osoba wnosząca odwołanie umrze przed końcem tego okresu. W takim przypadku płatności będą dokonywane na rzecz spadkodawcy lub beneficjenta do momentu zakończenia okresu gwarancji.

Odsetki uzyskane z funduszy rentowych podlegają odroczeniu do momentu ich wypłaty. W Stanach Zjednoczonych osoby, które ukończyły roczną emeryturę, muszą mieć co najmniej 59 lat i więcej, aby uniknąć płacenia podatku od środków wycofanych z jednej renty dożywotniej. Ten podatek karny stanowi dodatek do podatku dochodowego należnego od odstąpienia.

Najczęściej renta jest rentą odroczoną lub natychmiastową. Odroczona jednorazowa renta dożywotnia składa się z dwóch faz, zwanych akumulacją i wypłatą . Środki są zdeponowane na rentach i są oprocentowane przez kilka lat podczas fazy akumulacji. W okresie wypłaty strona otrzymująca płatności otrzymuje płatności obejmujące zasadę i naliczone odsetki. Skumulowana część odsetkowa wypłat jest opodatkowana według bieżącej stawki podatkowej ankietującego.

Posiadacze jednej renty dożywotniej, którzy nabywają natychmiastowe renty, zwykle zaczynają otrzymywać płatności w ciągu pierwszego roku obowiązywania umowy renty. Pozostałe saldo nadal generuje odsetki odroczone. Podobnie jak odroczone renty, podatek dochodowy od naliczonych odsetek jest należny, gdy zostanie wycofany z renty.

Pary małżeńskie mogą rozważać renty wspólne i renty rodzinne zamiast pojedynczych rent dożywotnich. Wspólna renta zapewnia wypłaty emerytur obojgu małżonkom. Po śmierci pierwszego annuitanta pozostały przy życiu małżonek dziedziczy pozostałą wartość renty. Płatności będą nadal dokonywane na rzecz pozostałego przy życiu małżonka przez okres określony w umowie o wspólnej rentie.

Czasami dochód z renty nie jest potrzebny w latach emerytalnych. W takim przypadku pary mogą również rozważyć wykorzystanie funduszy rentowych na zakup wspólnej polisy ubezpieczenia na życie. Wypłaty renty przy zakupie polisy ubezpieczeniowej na życie podlegają zwykle podatkowi dochodowemu i karnemu podatkowi, jeśli dotyczy.