Co to jest niezabezpieczony wierzyciel?

Niezabezpieczony wierzyciel to wierzyciel, który pożyczył pieniądze dłużnikowi bez otrzymania zabezpieczenia pożyczki. Zabezpieczenie odnosi się do materialnej nieruchomości o wartości, która gwarantuje pożyczkę. Zazwyczaj niezabezpieczonym wierzycielom trudno jest odzyskać pożyczone pieniądze w przypadku, gdy pożyczkobiorca ogłosi bankructwo lub nie wywiąże się ze swojego zobowiązania, ponieważ roszczenie niezabezpieczonego wierzyciela ma niższą wartość niż roszczenie wierzyciela, który pożyczył pieniądze dla zabezpieczonego długu.

Szeroki podział na dług zabezpieczony i niezabezpieczony można wyjaśnić poprzez zrozumienie, czym jest zabezpieczenie. Zabezpieczenie to rzecz materialna, którą można sprzedać w celu odzyskania niespłaconego salda pożyczki. Na przykład pożyczka hipoteczna i pożyczka na samochód stanowią zabezpieczenie długu, ponieważ odpowiednio dom i samochód stanowią zabezpieczenie pożyczonych pieniędzy.

Zasadniczo zabezpieczony dług ma niższe oprocentowanie niż dług niezabezpieczony, ponieważ zabezpieczony dług jest mniej ryzykowny dla pożyczkodawcy. Pożyczkodawca może również wymagać pewnych form ochrony w przypadku spadku wartości zabezpieczenia, aby zagwarantować, że pozycja będzie gwarantować pełną wartość pożyczki. Na przykład, jeśli dana osoba stawia mniej niż 20 procent na domu, a tym samym nie ma kapitału własnego, pożyczkodawca może wymagać od właściciela domu opłacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego na wypadek niewykonania zobowiązania. Podobnie pożyczkodawca, który pożycza pieniądze na samochód, może wymagać od pożyczkobiorcy wykupienia ubezpieczenia od luk, które zapłaci pożyczkodawcy, jeśli coś stanie się z samochodem, a zwrócona wartość ubezpieczenia nie pokryje w całości pożyczki.

Natomiast niezabezpieczony wierzyciel nie ma nic, co gwarantowałoby pożyczone pieniądze, ponieważ nie ma nic do sprzedania. Najczęstszym przykładem niezabezpieczonego długu, który ludzie znają, są karty kredytowe. Pożyczkobiorca może na przykład naliczyć 1000 USD za pizzę i napoje gazowane na swojej karcie kredytowej.

Jeśli pożyczkobiorca nie zapłaci pożyczkodawcy, niezabezpieczony wierzyciel nie może odzyskać ani sprzedać zjedzonej pizzy i napoju gazowanego. W rezultacie niezabezpieczony wierzyciel ma tylko słowo pożyczkobiorcy, które spłaci, i nie ma możliwości odwołania się, jeśli tego nie zrobi, poza procesem sądowym. Nawet pozew może nie zapewniać wierzycielowi dużej ochrony, jeżeli powód jest zabezpieczony wyrokiem, co oznacza, że ​​nie ma on żadnych aktywów do zapłaty, nawet jeśli przegra sprawę sądową lub jeśli osoba ogłosi upadłość, ponieważ niezabezpieczone długi są na ogół niskie lista osób opłaconych w przypadku ogłoszenia upadłości.