Co je nezajištěný věřitel?

Nezajištěný věřitel je věřitel, který půjčil peníze dlužníkovi, aniž by obdržel jakýkoli kolaterál za půjčku. Collateral se týká hmotného kus pozemku s hodnotou, která zaručuje úvěru. Obvykle mají nezajištění věřitelé obtížné získat zpět půjčované peníze v případě, že dlužník vyhlásí bankrot nebo nesplacení a nezaplatí svůj dluh, protože pohledávka nezajištěného věřitele má nižší hodnotu než nárok věřitele, který půjčil peníze pro zajištěný dluh.

Široká rozdíl mezi zajištěné a nezajištěné pohledávky lze vysvětlit tím, že pochopení toho, co je poskytnuto zajištění. Kolaterál je hmotný předmět, který může být prodáván vymáhat nedoplatek úvěru. Například hypoteční úvěr a půjčka na auto jsou zajištěné dluhy, protože domov a auto jsou zárukou půjčených peněz.

Zajištěný dluh má obecně nižší úrokovou sazbu než nezajištěný dluh, protože zajištěný dluh je pro věřitele méně riskantní. Věřitel může také vyžadovat určité formy ochrany v případě, že hodnota kolaterálu klesne, aby se zajistilo, že položka bude garantovat plnou hodnotu půjčky. Například, pokud osoba dá méně než 20 procent dolů na dům, a tak nemá vlastní kapitál, může věřitel požadovat, aby majitel domu platil soukromé hypoteční pojištění v případě prodlení. Stejně tak věřitel, který půjčuje peníze na auto, může požadovat, aby si dlužník koupil pojištění mezer, které bude platit věřiteli, pokud by se něco stalo s autem a vrácená pojistná hodnota zcela nepokryje půjčku.

Na druhé straně nezajištěný věřitel nemá co zaručit peníze, které půjčil, protože není co prodat. Nejběžnějším příkladem z nezajištěného dluhu, který lidé znají, je kreditní karty. Dlužník může například na své kreditní kartě účtovat pizzu a sodu 1 000 USD (USD).

Pokud dlužník nezaplatí věřiteli, nezajištěný věřitel nemůže převzít a prodat pizzu a sodu, která byla snědena. Výsledkem je, že nezajištěný věřitel má pouze slovo dlužníka, že zaplatí, a pokud se tak nestane, má jen malou částku, kromě soudního sporu. Dokonce ani soudní řízení nemusí věřiteli poskytnout velkou ochranu, pokud je žalobce důkazní, což znamená, že nemá prostředky na zaplacení, i když prohraje v soudním řízení nebo pokud osoba prohlásí bankrot, protože nezajištěné pohledávky jsou obecně nízké seznam osob placených v případě prohlášení o úpadku.