Qu'est-ce qu'un créancier non garanti?
Un créancier non garanti est un créancier qui a prêté de l'argent à un débiteur sans recevoir de garantie pour le prêt. La garantie est un bien immobilier tangible garantissant le prêt. En règle générale, les créanciers non garantis ont du mal à récupérer les fonds prêtés dans le cas où un emprunteur déclare faillite ou fait défaut et ne paie pas sa dette, la créance d’un créancier non garanti ayant une valeur inférieure à celle d’un créancier prêteur. pour dette garantie.
La large division entre dette garantie et non garantie peut s’expliquer par la compréhension de ce que constitue la garantie. La garantie est un élément tangible qui peut être vendu pour recouvrer le solde impayé d’un prêt. Par exemple, un prêt hypothécaire et un prêt auto sont des dettes garanties, car la maison et la voiture servent respectivement de garantie pour l’argent prêté.
En règle générale, la dette garantie a un taux d'intérêt inférieur à celui de la dette non garantie, car la dette garantie présente moins de risque pour le prêteur. Le prêteur peut également exiger certaines formes de protection en cas de diminution de la valeur de la garantie, afin de garantir que la valeur totale du prêt est garantie par le bien. Par exemple, si une personne investit moins de 20% sur une maison et n’a donc pas d’équité, le prêteur peut demander au propriétaire de payer une assurance hypothécaire privée en cas de défaillance. De même, un prêteur qui prête de l'argent pour une voiture peut demander à l'emprunteur de souscrire une assurance gap qui paiera le prêteur si quelque chose arrive à la voiture et si la valeur de l'assurance remboursée ne couvre pas complètement le prêt.
En revanche, un créancier non garanti n’a rien à garantir des emprunts, car il n’ya rien à vendre. L'exemple le plus courant de dette non garantie que les gens connaissent est celui des cartes de crédit. Par exemple, un emprunteur peut facturer 1 000 dollars US de pizza et de soda sur sa carte de crédit.
Si l'emprunteur ne paie pas le prêteur, le créancier non garanti ne peut reprendre possession et vendre la pizza et le soda qui ont été mangés. En conséquence, le créancier non garanti n’a que la parole de l’emprunteur qu’il paiera et qu’il n’aura que très peu de recours s’il ne le fait pas, à l’exception d’une poursuite. Même une action en justice peut ne pas offrir beaucoup de protection au créancier si le demandeur est à l’épreuve du jugement, ce qui signifie qu’il n’a aucun bien à payer, même s’il perd le procès ou si la personne déclare faillite, car les créances non garanties sont généralement peu élevées. liste des personnes payées en cas de déclaration de faillite.