Jaké jsou různé typy spořitelních účtů s daňově uznatelnými?

Nejoblíbenějšími formami spořicích účtů uznatelných daní jsou IRA a Roth IRA. Tyto fungují různými způsoby, přičemž odpočet daně se vztahuje na příspěvky v dřívějším případě a výběry v druhém případě. Existuje také zvláštní plán úspor pro výdaje na vysokoškolské vzdělávání, který nabízí různé daňové výhody. V původní podobě, známé jako tradiční IRA, jsou příspěvky daňové odpočitelné. To znamená, že osoba, která vydělává 40 000 USD v USA (USD), která platí 2 000 USD do IRA, zaplatí daň z příjmu za rok, jako by vydělal 38 000 USD. Osoba neplatí daň z fondu, dokud neodejde do důchodu a nezačne provádět výběry. Tyto peníze jsou poté klasifikovány jako součást svého příjmu pro daň a podléhají dani z příjmu.Obrátí daňový proces, což znamená, že příspěvky do fondu nejsou daňové uznatelné, ale výběry po odchodu do důchodu jsou. To by normálně bylo výhodou pro někoho, kdo je ve vyšší daňové skupině po provedení výběru, pak při přispívání.

Dalším velkým rozdílem mezi dvěma typy IRA jsou věková omezení. S tradiční IRA existuje 10% trest za výběr jakýchkoli peněz z fondu před věkem 59 a půl, s výjimkou výjimek souvisejících s výdaji na vzdělávání, zdraví nebo nákupy domů. Tradiční držitel IRA musí také začít vybírat nějaké peníze z fondu po otočení 70 a půl a musí každý rok potom provést minimální stažení z fondu na základě posuvného vzoru. I když v určitých situacích stále existují omezení pro stažení RothITIONAL IRA. To může být výhoda, pokud například osoba nepotřebuje příjmy ve věku 70 a půl věku, a raději by peníze dostaly delší šanci na růst, bez daně.

Rodiče, kteří chtějí ušetřit peníze, aby pomohli financovat vysokoškolské vzdělání jejich dítěte, mohou využít spořicí účet uznatelný daně známý jako plán 529, pojmenovaný po příslušné části amerického daňového zákona. Takové plány mají významné daňové výhody. Osoba, která platí do plánu, může za rok odečíst platby z jeho zdanitelného příjmu. Růst peněz v plánu z investic není zdaněn. A student obvykle neplatí daň za obdržení peněz, pokud je vynaloženo na schválené náklady na vysokou školu, jako jsou školné, ubytování nebo vybavení.