Jaka jest różnica między prostym zainteresowaniem a zainteresowaniem złożonym?

W finansach odsetki są ważną częścią większości decyzji inwestowania i pożyczania. Od wielu względów odsetki to „opłata pożyczkowa”: to pieniądze, które są pobierane lub płacone w oparciu o całkowitą kumulatywną kwotę wypożyczalni i jest zwykle obliczana na jeden z dwóch sposobów. Proste odsetki to odsetki obliczone na podstawie płaskiej stopy procentowej kapitału i pozostaje stała przez czas inwestycji. Złożone odsetki oparte są również na procencie zasady, ale następnie sama jest dodana do zasady, tak że zasada - i kwota odsetek była na nim należna - rosła z każdym nowym okresem odsetek. Podczas gdy proste zainteresowanie i złożone zainteresowanie mogą wydawać się podobne na powierzchni, z czasem dają znacznie różne wyniki.

Podstawową zasadą prostych odsetek jest to, że stopa procentowa pozostaje stała, a należne płatności są przewidywalne i stałe. Na przykład, jeśli dana osoba zabierze dwuletnią pożyczkę osobistą w wysokości 100 dolarów amerykańskich (USD) na podstawie S.Nakładaj stopę procentową w wysokości 10% rocznie, jego należne odsetki będą wynosić 10 USD rocznie, za całkowity dług 120 USD. Formuła obliczania prostego zainteresowania jest i = prt, gdzie „i” to całkowite odsetki; „P” jest zasadą; „R” to stopa procentowa w formie dziesiętnej; a „T” to całkowity czas pożyczki, od lat.

Gdyby ta sama pożyczka podlegała stopie procentowej, jednak całkowita należna kwota byłaby nieco większa. Zarówno proste odsetki, jak i złożone stopy procentowe wykorzystują zasadę jako podstawę obliczeń, ale w scenariuszu złożonym zasada rośnie wraz z każdą płatnością odsetkową. Oznacza to, że po pierwszym roku zasada w przykładzie nie wynosiłaby już 100 USD, ale raczej 110 USD. Odsetki 10% za drugi rok zostałyby obliczone na podstawie tej kwoty, co oznaczałoby, że kwota końcowa należna wynosiłaby 121 USD.

Obliczane jest odsetki złożonez wzorem s = p (1+r/n) ^{nt , gdzie „s” to przyszła wartość inwestycji; „P” jest pierwotną zasadą; „R” to stopa procentowa w formie dziesiętnej; „N” to liczba razy w roku, gdy odsetki są połączone; a „T” to całkowity czas trwania pożyczki od lat. W scenariuszach odsetek związanych stopa związku jest bardzo ważna. Niektóre pożyczki, podobnie jak ta w przykładzie, są spotęgowane rocznie. Inni używają miesięcznego zainteresowania złożonego lub nawet codziennego programu odsetek złożonych. Z czasem i przy większych ilościach pieniędzy proste odsetki i złożone odsetki mogą przynieść bardzo różne wyniki.}

Proste odsetki i złożone odsetki mogą być pożądane w różnych okolicznościach, chociaż złożone odsetki, na lepsze lub gorsze, są najczęściej stosowane przez banki i instytucje finansowe. Złożone odsetki zazwyczaj faworyzują pożyczkodawcę, ponieważ na koniec okresu pożyczki jest winien więcej pieniędzy. Większość firm kart kredytowych rozciąga sięKredyt w systemie ciągłego złożonego, w którym odsetki są obliczane i zawdzięczane całkowitej kwoty wyciągu każdego miesiąca lub roku. Może to sprawić, że spłacenie całkowitej kwoty trudniej, kosztownej i bardziej terminowej dla wielu kredytobiorców.

Użytkownicy karty kredytowej na ogół nie mają wyboru, jeśli chodzi o wybór między prostym zainteresowaniem a złożonymi odsetkami. Pod wieloma względami złożone odsetki umożliwiają rozszerzenie kredytu dla wielu firm firm kredytowych. Jednak konsumenci mogą mieć więcej do powiedzenia, jeśli chodzi o inne inwestycje i transakcje finansowe. Wybór nie zawsze jest tak bezpośredni jak wybór między prostymi odsetkami a złożonymi odsetkami, ale banki i inni pożyczkodawcy czasami dają pożyczkobiorcom pewną elastyczność, jeśli chodzi o negocjowanie stawek, częstotliwości i systemu odsetek. Różne banki i instytucje oferują różne, często konkurencyjne stopy procentowe, co sprawia, że ​​przeprowadzanie badań opłaca się w wielu przypadkach.