Was ist der Unterschied zwischen Zinseszins und Zinseszins?

In der Finanzbranche spielen Zinsen eine wichtige Rolle bei den meisten Investitions- und Kreditentscheidungen. Zinsen sind in vielerlei Hinsicht eine "Leihgebühr": Es handelt sich um Geld, das auf der Grundlage des kumulierten Gesamtdarlehensbetrags berechnet oder gezahlt wird, und es wird in der Regel auf zwei Arten berechnet. Einfache Zinsen sind Zinsen, die auf der Grundlage eines pauschalen Prozentsatzes des Kapitals berechnet werden und für die Dauer der Anlage konstant bleiben. Zinseszinsen basieren ebenfalls auf einem Prozentsatz des Prinzips, werden dann aber selbst zum Prinzip addiert, so dass das Prinzip - und der darauf geschuldete Zinsbetrag - mit jeder neuen Zinsperiode wächst. Während einfache Zinsen und Zinseszinsen auf den ersten Blick ähnlich erscheinen, führen sie im Laufe der Zeit zu sehr unterschiedlichen Ergebnissen.

Das Grundprinzip der einfachen Verzinsung besteht darin, dass der Zinssatz konstant bleibt und die geschuldeten Zahlungen vorhersehbar und fest sind. Wenn eine Person beispielsweise ein zweijähriges Privatdarlehen in Höhe von 100 US-Dollar (USD) auf der Grundlage eines einfachen Zinssatzes von 10% pro Jahr aufnimmt, werden 10 USD pro Jahr für eine Gesamtschuld von 120 USD fällig. Die Formel zur Berechnung der einfachen Zinsen lautet I = PRT, wobei „I“ die Gesamtverzinsung ist. "P" ist das Prinzip; "R" ist der Zinssatz in Dezimalform; und „T“ ist die Gesamtlaufzeit des Kredits in Jahren.

Wäre dasselbe Darlehen jedoch mit einem Zinseszins verzinst worden, wäre der fällige Gesamtbetrag geringfügig höher ausgefallen. Einfache Zinsen und Zinseszinsen basieren beide auf dem Prinzip der Berechnung. In einem zusammengesetzten Szenario wächst dieses Prinzip jedoch mit jeder Zinszahlung. Dies bedeutet, dass das Prinzip im Beispiel nach dem ersten Jahr nicht mehr 100 USD, sondern 110 USD beträgt. Die 10% Zinsen für das zweite Jahr würden auf diesen Betrag berechnet, was bedeuten würde, dass der geschuldete Endbetrag 121 USD betragen würde.

Zinseszinsen werden mit der Formel S = P (1 + R / N) ^NT berechnet, wobei „S“ der zukünftige Wert der Investition ist; "P" ist das ursprüngliche Prinzip; "R" ist der Zinssatz in Dezimalform; "N" ist die Anzahl der Male pro Jahr, die Zinsen zusammengesetzt werden; und „T“ ist die Gesamtlaufzeit des Kredits in Jahren. In Zinseszins-Szenarien ist der Zinseszins sehr wichtig. Einige Kredite, wie das im Beispiel, werden jährlich verzinst. Andere verwenden einen monatlichen Zinseszins oder sogar einen täglichen Zinseszins. Mit der Zeit und mit größeren Geldbeträgen können einfache Zinsen und Zinseszinsen zu sehr unterschiedlichen Ergebnissen führen.

Einfache Zinsen und Zinseszinsen können jeweils unter verschiedenen Umständen wünschenswert sein, obwohl Zinseszinsen im Guten oder im Schlechten die von Banken und Finanzinstituten am häufigsten verwendete Zinsberechnung sind. Zinseszinsen begünstigen in der Regel den Kreditgeber, da am Ende der Kreditlaufzeit mehr Geld geschuldet wird. Die meisten Kreditkartenunternehmen gewähren Kredite im Rahmen eines kontinuierlichen Zinseszinssystems, bei dem die Zinsen für jeden Monat oder jedes Jahr auf dem gesamten Rechnungsbetrag berechnet und geschuldet werden. Dies kann die Rückzahlung des Gesamtbetrags für viele Kreditnehmer schwieriger, kostspieliger und zeitnaher machen.

Kreditkartennutzer haben im Allgemeinen keine Wahl, wenn es um die Wahl zwischen einfachen Zinsen und Zinseszinsen geht. Zinseszins ist in vielerlei Hinsicht das, was vielen Kreditkartenunternehmen die Kreditvergabe ermöglicht. Die Verbraucher haben jedoch möglicherweise mehr Mitspracherecht, wenn es um andere Investitionen und Finanztransaktionen geht. Die Wahl ist nicht immer so direkt wie die Wahl zwischen einfachen Zinsen und Zinseszinsen, aber Banken und andere Kreditgeber geben den Kreditnehmern manchmal eine gewisse Flexibilität bei der Aushandlung der Zinssätze, der Häufigkeit und des Zinsberechnungssystems. Verschiedene Banken und Institutionen bieten unterschiedliche, oft konkurrierende Zinssätze an, wodurch sich das Forschen in vielen Fällen auszahlt.