Hvad er forskellen mellem enkel interesse og sammensat interesse?

I finansiering er renter en vigtig del af de fleste investerings- og lånebeslutninger. Renter er i mange henseender et "udlånsgebyr": det er penge, der opkræves eller betales baseret på det samlede kumulative beløb på lån, og det beregnes typisk på en af ​​to måder. Enkel interesse er beregnet interesse baseret på en fast procentdel af rektoren og forbliver konstant i investeringens varighed. Forbindelsesinteresse er også baseret på en procentdel af princippet, men tilføjes derefter i sig selv princippet, så princippet - og det, der skyldes det, der skyldes det - vokser med hver nye renteperiode. Selvom enkel interesse og sammensat interesse kan virke ens på overfladen, giver de over tid meget forskellige resultater.

Det grundlæggende princip om enkel renter er, at renten forbliver konstant, og de skyldige betalinger er forudsigelige og faste. For eksempel, hvis en person udtager et to-årigt personligt lån på $ 100 amerikanske dollars (USD) baseret på A SImple renten på 10% årligt, hans renter vil være $ 10 USD om året for en samlet gæld på $ 120 USD. Formlen til beregning af enkel interesse er I = PRT, hvor "jeg" er total interesse; “P” er princippet; “R” er renten i decimalform; Og “T” er den samlede varighed af lånet i årevis.

Havde det samme lån været underlagt en sammensat rente, ville det samlede skyldige beløb have været lidt mere. Enkel renter og sammensatte renter bruger begge princippet som basis af beregningen, men i et sammensat scenarie vokser dette princip med enhver rentebetaling. Dette betyder, at princippet i eksemplet ikke længere ville være $ 100 USD efter det første år, men snarere $ 110 USD. 10% -rente for andet år ville blive beregnet på dette beløb, hvilket ville betyde, at det skyldige slutbeløb ville være $ 121 USD.

Forbindelsesinteresse beregnesMed formlen S = P (1+R/N) ^nt , hvor "S" er den fremtidige værdi af investeringen; “P” er det oprindelige princip; “R” er renten i decimalform; “N” er antallet af gange om året, at interessen forværres; Og “T” er den samlede varighed af lånet i årevis. I sammensatte renterscenarier er forbindelseshastigheden meget vigtig. Nogle lån, som de i eksemplet, forværres på årsbasis. Andre bruger en månedlig sammensat interesse eller endda en daglig sammensat renteordning. Over tid og med større mængder penge kan enkel interesse og sammensat interesse give meget forskellige resultater.

Enkel interesse og sammensat interesse kan hver især være ønskelig under forskellige omstændigheder, selvom sammensat interesse, til bedre eller værre, er renterne beregningen, der oftest bruges af banker og finansielle institutioner. Forbindelsesinteresse favoriserer typisk långiveren, da flere penge skyldes i slutningen af ​​låneperioden. De fleste kreditkortselskaber udviderKredit på en kontinuerlig sammensat ordning, hvor renter beregnes og skyldes det samlede erklæringsbeløb hver måned eller år. Dette kan gøre det mere vanskeligt, dyrere og mere rettidigt for mange låntagere at betale det samlede beløb vanskeligere, dyrere og mere rettidigt for mange låntagere.

Kreditkortbrugere har generelt ikke et valg, når det kommer til at vælge mellem enkel interesse og sammensat interesse. På mange måder er sammensat rente det, der gør udvidelse af kredit for mange kreditkortselskaber. Forbrugerne kan dog have mere at sige, når det kommer til andre investeringer og økonomiske transaktioner. Valget er ikke altid så direkte som et udvalg mellem enkel rente og sammensat interesse, men banker og andre långivere giver undertiden låntagere en vis fleksibilitet, når det kommer til at forhandle om beregning af hastigheder, hyppighed og interesse. Forskellige banker og institutioner tilbyder forskellige, ofte konkurrerende renter, hvilket gør, at man gør en forskning til at betale sig i mange tilfælde.