O que é um contrato de empréstimo?
Um contrato de empréstimo é um contrato legalmente vinculativo entre o mutuário, ou cliente e o credor, geralmente uma instituição financeira como um banco. O principal objetivo do contrato de empréstimo é estabelecer termos e condições que serão aplicáveis durante toda a vida do empréstimo. O contrato descreve todas as disposições importantes do empréstimo, incluindo o valor, a taxa de juros, a data de pagamento e as multas por não aderir aos termos do empréstimo.
Do ponto de vista de um mutuário, as partes mais importantes de um contrato de empréstimo são tipicamente a quantidade de dinheiro emprestado e a taxa de juros. Essas duas coisas geralmente levam a um determinado valor de pagamento que deve ser pago regularmente, geralmente mensalmente. A taxa é determinada calculando o valor do empréstimo, taxa de juros e duração. Muitas vezes, o contrato especifica especificamente quanto dinheiro é devido por pagamento.
Para que um contrato de empréstimo seja válido, ele deve atender aos requisitos legais de qualquer outro contrato. Geralmente, o mutuário que assina o contrato deve ter 18 anos de idade ou mais e ter uma boa mente. Em alguns países, a idade em que um indivíduo pode entrar em uma obrigação contratual pode ser diferente. Um agente para o credor também deve assinar e o documento pode precisar ser autenticado em cartório ou validado de alguma outra maneira.
Se o mutuário violar os termos do contrato de empréstimo, os recursos podem ser uma combinação de itens do contrato de empréstimo, bem como recursos legais permitidos por lei. Um dos últimos recursos para remediar uma violação é a execução duma hipoteca ou a reintegração de posse. Nesse caso, a propriedade usada para garantir um empréstimo é coletada pelo credor. Se o empréstimo não for garantido, as multas podem incluir multas, mas a propriedade pode ser mais difícil, embora nem sempre impossível de adquirir.
Um contrato de empréstimo também tipicamente especifica quaisquer outras obrigações que um devedor e credor devem cumprir. Por exemplo, o mutuário pode ser obrigado a ter um seguro em um carro ou em casa. Se esse seguro expirar, o credor poderá confiscar a propriedade ou comprar uma apólice e adicionar o custo ao pagamento do empréstimo.
Freqüentemente, se um mutuário está tendo problemas para efetuar pagamentos, um contrato de empréstimo é usado como estrutura para negociar um acordo entre as partes. Embora o credor possa estar dentro de um direito legal de fazer cumprir integralmente o contrato, o objetivo final do credor geralmente é conseguir que um mutuário coopere. Para obter essa cooperação, o contrato pode ser modificado com o consentimento de ambas as partes. Isso permite aos dois lados a chance de corrigir o problema antes que medidas mais drásticas sejam tomadas, o que pode beneficiar todos os envolvidos.