Vad är en kreditgivarmottagare?
En borgenär är en individ eller ett företag som har lånat något av värde till en annan person eller företag med förväntan på återbetalning enligt fastställda villkor. I försäkrings- och finansieringsvillkor är en stödmottagare någon som får en utbetalning vid en viss incident, ofta försäkringstagarens död. En kreditgivningsmottagare är då en borgenär som är listad som gäldenärens mottagare, oftast på en livförsäkring eller en fond. Syftet med ett sådant arrangemang är att säkerställa att borgenären blir betald och att se till att gäldenärens familj inte är besvärad om gäldenären skulle gå bort utan att betala sin skuld i sin helhet.
Generellt sett betalas en kreditgivarmottagare före mottagare som inte är kreditgivare. Detta innebär att om förmånsbeloppet är större än borgenärens fordran delas det återstående förmånsbeloppet åt de återstående stödmottagarna enligt villkoren för försäkring eller förtroende. Om emellertid skulden är större än förmånsbeloppet tilldelas i allmänhet hela förmånen till borgenären.
När detta händer är betalningen av återstående skuldbalans beroende av villkoren i kreditavtalet mellan parterna. Ofta betraktas förmånsbeloppet som full betalning till fördröjningsmottagaren. I vissa fall kan emellertid återstående skuld debiteras gäldenärens bo. Många sådana arrangemang görs via ett tredjepartsavtal, och villkoren varierar från avtal till avtal. I vissa områden kan statliga begränsningar eller bankbegränsningar gälla.
I vissa specialiserade fall tilldelas emellertid hela förmånsbeloppet till borgenären, oavsett skuldnivå. Ett vanligt exempel är traditionell hypotekslivförsäkring, där hypoteksföretaget är kreditgivningsmottagaren. Oavsett det nuvarande beloppet på inteckning betraktas det som betalt i sin helhet om betalningsvillkoren är uppfyllda. Detta beror vanligtvis på försäkringsgivarens dödsfall, även om ytterligare kvalifikationer kan gälla. Modifierade versioner av livförsäkring för hypotekslån betalar upp den dåvarande bostadsskulden, medan återstoden återgår till de nämnda sekundära stödmottagarna.
Det finns ett antal ekonomiska skäl för att upprätta en kreditmottagare. Ett sådant arrangemang kan göra kredit tillgänglig som annars inte skulle vara tillgänglig eftersom den fungerar som en garanti för borgenären att skulden kommer att betalas, även om gäldenären dör utan att lämna ett tillräckligt stort gods för att täcka det skyldiga beloppet. En sådan ordning befriar också gäldenärens andra förmånstagare från oro, särskilt i områden där en individs skuld kan överföras till en make eller barn i händelse av dödsfall.