Vad är en borgenärsmottagare?
En borgenär är en individ eller företag som har lånat något av värde för en annan individ eller företag med förväntan på återbetalning under fastställda villkor. I försäkrings- och finansieringsvillkor är en mottagare någon som får en utbetalning vid en specifik incident, ofta försäkringstagarnas död. En borgenärmottagare är alltså en borgenär som är listad som gäldenärens stödmottagare, oftast på en livförsäkring eller en trustfond. Syftet med ett sådant arrangemang är att se till att borgenären får betalt och också att se till att gäldenärens familj inte är besvärad om gäldenären skulle försvinna utan att betala sin skuld i sin helhet.
Generellt sett betalas en borgenärsmottagare för mottagare av icke-kritiker. Detta innebär att om förmånsbeloppet är större än borgenärsanspråket delas det återstående förmånsbeloppet mellan de återstående mottagarna enligt villkoren för policyn eller förtroendet. Om dock skuldbeloppet är större än förmånsbeloppet, thE Fullständig förmån tilldelas vanligtvis borgenären.
När detta händer är betalningen av den återstående skuldbalansen beroende av villkoren i kreditavtalet mellan parterna. Ofta betraktas förmånsbeloppet i sin helhet till borgenärsmottagaren. I vissa fall kan emellertid återstående skulden debiteras mot gäldenärens gods. Många sådana arrangemang görs via ett tredjepartsavtal, och villkor varierar från avtal till avtal. I vissa områden kan statliga eller bankrestriktioner gälla.
I vissa specialiserade fall tilldelas emellertid hela förmånen till borgenären, oavsett skuldnivån. Ett vanligt exempel är traditionell hypotekslivförsäkring, där hypoteksföretaget är borgenärsmottagaren. Oavsett det dåvarande beloppet för inteckning anses det betaltas i sin helhet om villkoren för utbetalning är uppfyllda. Detta är vanligtvis uppeom policy eller förtroendeinnehavares död, även om ytterligare kvalifikationer kan gälla. Modifierade versioner av hypotekslängdsförsäkring betalar den dåvarande hypoteksskulden med återstoden som återgår till de nämnda sekundära förmånstagarna.
Det finns ett antal ekonomiska skäl för att inrätta en borgenärmottagare. Ett sådant arrangemang kan göra kredit tillgänglig som annars inte skulle vara tillgänglig eftersom den fungerar som en garanti för borgenären att skulden kommer att betalas, även i händelse av att gäldenären dör utan att lämna en tillräckligt stor egendom för att täcka det skyldiga beloppet. Ett sådant arrangemang frigör också gäldenärens andra stödmottagare från oro, särskilt i områden där en individs skulder kan överföras till en make eller barn i händelse av död.