Co je příjemce úvěru?

Věřitel je fyzická nebo právnická osoba, která půjčila něco hodnotného jinému jednotlivci nebo společnosti s očekáváním splacení za stanovených podmínek. Z hlediska pojištění a financí je příjemcem někdo, kdo obdrží výplatu v případě konkrétní události, často smrti pojistníka. Příjemce věřitele je tedy věřitel, který je uveden jako příjemce dlužníka, nejčastěji na životní pojištění nebo svěřeneckém fondu. Účelem takového ujednání je zajistit, aby věřitel dostal zaplaceno, a také zajistit, aby rodina dlužníka nebyla zatížena, pokud by dlužník zemřel, aniž by splatil svůj dluh v plné výši.

Obecně lze říci, že příjemce věřitele je vyplácen před příjemci, kteří nejsou věřiteli. To znamená, že pokud je výše výhody vyšší než nárok věřitele, je zbývající částka výhody rozdělena mezi zbývající příjemce podle podmínek politiky nebo svěřenského fondu. Je-li však výše dluhu vyšší než výše požitku, je celá výhoda obvykle přidělena věřiteli.

V takovém případě je platba zbývajícího zůstatku dluhu závislá na podmínkách smlouvy o úvěru mezi stranami. Částka výhody se často považuje za úplnou platbu příjemci věřitele. V některých případech však může být zbytkový dluh zaúčtován proti dlužnickému majetku. Mnoho takových ujednání se provádí prostřednictvím smlouvy se třetími stranami a podmínky se liší od dohody k dohodě. V některých oblastech se mohou vztahovat vládní nebo bankovní omezení.

V některých specializovaných případech je však celá částka výhody přidělena věřiteli bez ohledu na výši dluhu. Běžným příkladem je tradiční hypoteční životní pojištění, ve kterém je hypoteční společnost oprávněným příjemcem. Bez ohledu na tehdy aktuální částku hypotéky se považuje za zaplacenou, pokud jsou splněny podmínky výplaty. Zpravidla se jedná o smrt pojistníka nebo držitele důvěry, ale mohou se uplatnit i další kvalifikace. Upravené verze hypotečního životního pojištění vyplácejí tehdejší hypoteční dluh a zbytek se vrací k jmenovaným druhotným příjemcům.

Existuje mnoho finančních důvodů pro založení příjemce věřitele. Takové ujednání může poskytnout úvěr, který by jinak nebyl přístupný, protože slouží jako záruka věřiteli, že dluh bude splacen, a to i v případě, že dlužník zemře, aniž by zanechal dostatečně velkou nemovitost na pokrytí dlužné částky. Takové ujednání rovněž osvobozuje dlužníka od ostatních příjemců, zejména v oblastech, kde mohou být dluhy jednotlivce převedeny na manžela / manželku nebo děti v případě smrti.