Vad är en avgiftsbaserad investering?
En avgiftsbaserad investering är en typ av ekonomisk möjlighet som strukturerar ersättningen till den finansiella rådgivaren baserat på de tillgångar som innehas av klienten, snarare än en provision som samlas in för varje transaktion som utförs på investerarens vägnar. Beroende på investerarnas ekonomiska omständigheter kan en kompensation av denna plan vara betydligt mer kostnadseffektiv än den mer traditionella kommissionsmetoden. Som ett extra incitament finns det mycket mindre potential för mäklare eller återförsäljare att engagera sig i det så kallade churning, om kompensationen är baserad på värdet på klienttillgångar snarare än antalet genomförda affärer.
Med en avgiftsbaserad investeringsstrategi kommer villkoren att kräva att mäklaren eller rådgivaren får ersättning som uppgår till en specifik procentandel av klienttillgångarna som hanteras på investeringskontot. Detta tillvägagångssätt uppmuntrar mäklaren att arbeta med sätt att säkra investeringar som i slutändan gynnar kunden och gör det möjligt för den mäklaren att tjäna mer på den ökade förmögenheten hos den klienten. Eftersom fokus är att hitta och säkra de bästa tillgångarna och mindre på att använda intrikata köp / säljstrategier som involverar flera transaktioner, vill rådgivaren hjälpa kunden att välja innehav som håller investeringskontot genom att öka i värde.
Den ekonomiska fördelen med en avgiftsbaserad investeringsstrategi omfattar både klienten och mäklaren eller rådgivaren. Kunder kommer ofta att upptäcka att mäklare fokuserar mer på handel som sannolikt kommer att fortsätta generera intäkter på lång sikt, en faktor som hjälper till att stärka dessa kunders finansiella ställning. Mäklare kan i sin tur delta i aktiviteter som stegvis ökar värdet på klientens konto, vilket i sin tur innebär en större kompensation.
En annan viktig fördel med det avgiftsbaserade investeringssättet är att det hjälper till att minimera potentialen för det som kallas churning. Churning är en etiskt tvivelaktig praxis där en rådgivare ständigt gör transaktioner för klientens räkning för att öka fler provisioner och tjäna något på varje transaktion som är placerad. Denna typ av överhandel kan undergräva förhållandet mellan en mäklare och klienten och samtidigt begränsa avkastningen som klienten får. Eftersom en avgiftsbaserad investeringsstrategi innebär att mäklaren inte tjänar mer om inte värdet på investeringskontot ökar, finns det inget behov av att bedriva en serie affärer som egentligen inte är nödvändiga eller i kundens bästa.