Qu'est-ce qu'un investissement payant?
Un investissement payant est un type d'opportunité financière qui structure la rémunération du conseiller financier en fonction des actifs détenus par le client, plutôt qu'une commission prélevée sur chaque transaction effectuée pour le compte de cet investisseur. Selon la situation financière de l'investisseur, une indemnisation de ce régime peut s'avérer beaucoup plus rentable que l'approche de la commission plus traditionnelle. À titre d’incitation supplémentaire, les courtiers ont beaucoup moins de possibilités de s’engager dans ce que l’on appelle le roulement, si la rémunération est basée sur la valeur des actifs du client plutôt que sur le nombre de transactions effectuées.
Dans le cas d’une approche d’investissement à base de frais, les conditions impliquent que le courtier ou le conseiller reçoive une rémunération correspondant à un pourcentage spécifique des actifs du client gérés dans le compte de placement. Cette approche encourage le courtier à rechercher des moyens de sécuriser des investissements qui profitent au final au client et lui permettent de gagner davantage de la richesse accrue de ce client. Dans la mesure où l’accent est mis sur la recherche et la sécurisation des meilleurs actifs et moins sur l’utilisation de stratégies complexes d’achat / vente impliquant plusieurs transactions, le conseiller voudra aider le client à choisir des avoirs qui maintiennent la valeur du compte de placement de façon constante.
L'avantage financier d'une stratégie de placement basée sur les frais s'étend à la fois au client et au courtier ou au conseiller. Les clients découvriront souvent que les courtiers se concentrent davantage sur les métiers susceptibles de continuer à générer des revenus à long terme, ce qui contribue à renforcer la situation financière de ces clients. Les courtiers peuvent à leur tour se livrer à des activités qui augmentent progressivement la valeur du compte du client, ce qui entraîne une rémunération toujours plus élevée.
Un autre avantage clé de la méthode d’investissement basée sur les frais est qu’elle aide à minimiser le risque de basculement. Le barattage est une pratique douteuse sur le plan éthique, selon laquelle un conseiller effectue constamment des transactions pour le compte du client afin de générer davantage de commissions et de générer ainsi un profit sur chacune des transactions passées. Ce type de sur-négociation peut nuire à la relation entre un courtier et le client, tout en limitant les rendements qu'il reçoit. Dans la mesure où une approche de placement basée sur des frais signifie que le courtier ne fait pas plus, à moins que la valeur du compte de placement n'augmente, il n'est pas nécessaire de se livrer à une série de transactions qui ne sont pas vraiment nécessaires ou qui sont dans le meilleur intérêt du client.