Jak se mohu stát specialistou na půjčování?
Úvěrové specialisty nebo úvěrové úředníky jsou zodpovědní za marketing úvěrových produktů pro obchodní a spotřebitelské klienty. Někdo, kdo se chce stát specialistou na půjčování, má obvykle zkušenosti s prodejem a také s určitými znalostmi bankovnictví nebo odvětví finančních služeb. Některé finanční společnosti navíc upřednostňují vyplňování půjček specializovaných absolventů vysokých škol. V mnoha případech si věřitelé najímají uchazeče o zaměstnání, kteří mají předchozí prodejní zkušenosti a vysokoškolské vzdělání.
Úvěrový specialista musí obvykle podávat žádosti o hypotéky, půjčky na vozidla a revolvingové úvěrové linky. Specialista shromažďuje informace týkající se příjmů žadatele a jeho bonity, jakož i podrobnosti o zajištění, se kterým žadatel hodlá úvěr zajistit. V důsledku toho musí někdo, kdo se chce stát specialistou na půjčování, absolvovat školení na pracovišti, během kterého jsou věřitelé učeni o úvěrových produktech a postupech upisování. Toto školení může trvat týdny nebo měsíce. V některých zemích musí být věřitelé zaregistrováni u národní nebo regionální vlády. V takovém případě musí budoucí věřitelé na konci školení složit výpůjční zkoušku.
Kromě předkládání žádostí jménem stávajících klientů musí věřitelé aktivně hledat nové zákazníky prostřednictvím telefonických konzultací nebo osobních návštěv potenciálních dlužníků. Úspěšní věřitelé musí mít dobré prodejní a mezilidské dovednosti, aby byli schopni rozvíjet srdečné vztahy s klienty a přilákat zákazníky od konkurence. Mnoho bank a finančních společností vyžaduje, aby někdo, kdo se chce stát specialistou na půjčky, strávil několik let prací jako prodejce. Zatímco některé banky upřednostňují najímání osob se zkušenostmi z prodeje úvěrů, mnoho firem přijímá kandidáty, kteří mají zkušenosti s marketingem nebankovních produktů.
Žádosti o komerční půjčky jsou často složité, protože půjčky jsou zaručeny více majiteli podniků a schválení závisí na finančním stavu firmy. Vzhledem k povaze těchto půjček může někdo, kdo se chce stát specialistou na půjčování, muset absolvovat studijní program v oboru ekonomie, finance nebo související obor. Půjčování specialistů, kteří jednají s klienty s vysokou hodnotou, musí často absolvovat postgraduální studijní programy.
Zatímco některé banky najímají externí kandidáty na obsazení úvěrových specializovaných pozic, jiné instituce podporují juniorské zaměstnance v těchto rolích. V mnoha bankách jsou od bankéřů a úředníků požadováno, aby prodávali referenty pro půjčky a zástupce pro investice. Úředník, který má v úmyslu stát se specialistou na půjčování, může být povýšen do role na základě velkého počtu doporučení o prodeji. Některé instituce aktivně podporují úředníky a pokladníky, aby požádali o úvěrové role, protože tito jednotlivci mají z první ruky zkušenosti s prací v bankovním prostředí.