¿Cómo me convierto en un especialista en préstamos?
Los especialistas en préstamos, u oficiales de préstamos, son responsables de comercializar productos de crédito a clientes comerciales y consumidores. Alguien que desea convertirse en un especialista en préstamos generalmente tiene experiencia en ventas, así como algunos conocimientos de la industria bancaria o de servicios financieros. Además, algunas compañías financieras prefieren llenar trabajos de especialistas en préstamos con graduados universitarios. En muchos casos, los prestamistas contratan solicitantes de empleo que tienen experiencia previa en ventas y títulos universitarios.
Por lo general, un especialista en préstamos debe presentar solicitudes de hipotecas, préstamos para vehículos y líneas de crédito renovables. El especialista recopila información relacionada con los ingresos y la solvencia crediticia del solicitante, así como detalles de la garantía con la que el solicitante tiene la intención de asegurar el préstamo. En consecuencia, alguien que desee convertirse en un especialista en préstamos debe recibir capacitación en el trabajo durante la cual se les enseña a los prestamistas sobre los productos de crédito y los procedimientos de suscripción. Este entrenamiento puede durar semanas o meses. En algunos países, los prestamistas tienen que estar registrados en el gobierno nacional o regional, en cuyo caso los posibles prestamistas deben aprobar un examen de préstamo al finalizar la capacitación.
Además de presentar solicitudes en nombre de los clientes existentes, los prestamistas deben buscar de manera proactiva nuevos clientes mediante llamadas de teleconsulta o visitas en persona a posibles prestatarios. Los prestamistas exitosos deben tener buenas ventas y habilidades interpersonales para que puedan desarrollar relaciones cordiales con los clientes y atraer a los clientes lejos de sus competidores. Muchos bancos y compañías financieras requieren que cualquiera que desee convertirse en un especialista en préstamos haya pasado varios años trabajando como vendedor. Mientras que algunos bancos prefieren contratar personas con experiencia en ventas relacionadas con el crédito, muchas firmas aceptan candidatos que tienen experiencia en la comercialización de productos no relacionados con el banco.
Las solicitudes de préstamos comerciales a menudo son complejas porque los préstamos están garantizados por múltiples dueños de negocios y la aprobación depende de la salud financiera de la empresa. Debido a la naturaleza de estos préstamos, alguien que desee convertirse en un especialista en préstamos puede tener que completar un programa de licenciatura en economía, finanzas o un campo relacionado. Los especialistas en préstamos que tratan con clientes de alto valor a menudo necesitan haber completado programas de posgrado.
Mientras que algunos bancos contratan candidatos externos para ocupar puestos de especialistas en préstamos, otras instituciones promueven a los empleados junior en estas funciones. En muchos bancos, se requiere que los cajeros y los empleados hagan referencias de ventas a oficiales de crédito y representantes de inversiones. Un empleado que planea convertirse en un especialista en préstamos puede ser promovido al cargo sobre la base de hacer un gran número de referencias de ventas. Algunas instituciones alientan activamente a los empleados y cajeros a solicitar puestos de préstamo, ya que estas personas tienen experiencia de primera mano de trabajar en un entorno bancario.