Co dělají penzijní konzultanti?
Penzijní fondy se liší od penzijních fondů v tom, že některé nebo všechny peníze jsou poskytovány spíše zaměstnavatelem než jednotlivcem. Zaměstnavatel si zachovává kontrolu nad financemi a činí investiční rozhodnutí fondu. Většina správy fondu je často věnována penzijním konzultantům. Tito konzultanti poskytují poradenství v oblasti finančních investic, ujišťují se, že výplaty jsou poskytovány důchodcům, a sledují příchozí příspěvky do fondu. Kromě toho zajišťují, že fond působí v souladu s vládními předpisy.
Při zřízení nového zaměstnaneckého důchodového fondu je hlavním zájmem většiny organizací typ fondu. Tato volba je obzvláště obtížná, protože penzijní plány, které jsou plně financovány zaměstnavatelem, jsou vzácné. Obecně tyto fondy zahrnují příspěvky skutečných mezd jejich zaměstnanců. Proto mohou být vyzváni penzijní konzultanti, aby určili, jak by měla být distribuována odpovědnost za platby do fondu.
jednouFond je zaveden a pravidelné příspěvky se provádějí, je nezbytné vytvořit portfolio fondů. Někteří zaměstnavatelé se rozhodnou spravovat investice sami pomocí penzijních konzultantů především jako matematiky. Tito konzultanti hodnotí rizika potenciálních investic a hlásí svá zjištění správci fondu. Občas mohou existovat zvláštní požadavky na pojistně -matematické licence pro konzultanty jednající v této funkci.
V jiných případech je situace do značné míry zvrácena. Tito penzijní konzultanti dostávají pokyny k investování určitých procent fondu do konkrétních typů investic. V rámci těchto omezení dostávají konzultanti velké množství rozhodovací pravomoci. Taková ujednání mohou být chráněna tím, že požaduje, aby konzultant získal souhlas majitele fondu za nákupy nad určitou částkou.
Penzijní konzultanti často udržují denní operacepenzijního fondu. To může zahrnovat účetnictví a dodržování daní. Většina společností vyžaduje, aby informace o důchodech byly zahrnuty do jejich výročních zpráv. Obvykle je odpovědností konzultanta poskytovat tyto informace. Konzultační firmy mohou být navíc odpovědné za zpracování aplikací nově v důchodu a zajišťování pravidelných výplat těmto jednotlivcům.
Mnoho vlád vytvořilo pravidla a předpisy upravující provoz penzijních fondů. Tyto zákony byly navrženy tak, aby chránily jednotlivce před částečnou nebo celkovou ztrátou jejich odchodu do důchodu nesprávným řízením nebo zneužitím finančních prostředků. Tyto zákony se liší podle jurisdikce, ale jsou obvykle poměrně složité. Často je úkolem penzijních konzultantů zajistit, aby penzijní plány dodržovaly tyto zákony.