Co dělají důchodci?

Penzijní fondy se liší od penzijních fondů v tom, že některé nebo všechny peníze poskytuje spíše zaměstnavatel než jednotlivec. Zaměstnavatel si ponechává kontrolu nad finančními prostředky a provádí investiční rozhodnutí fondu. Velká část správy fondu je často věnována důchodovým konzultantům. Tito poradci poskytují rady ohledně finančních investic, ujišťují se, že výplaty jsou poskytovány důchodcům, a sledují příchozí příspěvky do fondu. Kromě toho zajišťují, aby fond fungoval v souladu s vládními předpisy.

Při zakládání nového penzijního fondu zaměstnanců je hlavním fondem většiny organizací typ fondu. Tato volba je zvláště obtížná, protože penzijní plány, které jsou plně financovány zaměstnavatelem, jsou vzácné. Obecně tyto prostředky zahrnují příspěvky na skutečné mzdy jejich zaměstnanců. Proto mohou být přizváni poradci pro důchod, aby určili, jak by měla být rozdělena odpovědnost za platby do fondu.

Jakmile bude fond zřízen a budou pravidelně poskytovány příspěvky, je nutné zřídit portfolio fondů. Někteří zaměstnavatelé se rozhodnou řídit investice sami pomocí penzijních poradců především jako pojistných matematiků. Tito konzultanti hodnotí rizika potenciálních investic a hlásí svá zjištění správci fondu. Pro konzultanty jednající v této funkci mohou příležitostně existovat zvláštní požadavky na pojistněmatematické licence.

V jiných případech je situace do značné míry obrácena. Tito penzijní poradci dostávají pokyny, jak investovat určitá procenta fondu do konkrétních typů investic. V rámci těchto omezení mají konzultanti dostatečnou rozhodovací pravomoc. Taková ujednání mohou být zajištěna vyžadováním, aby konzultant získal souhlas od vlastníka fondu pro nákupy přesahující určitou částku.

Penzijní poradci často udržují každodenní provoz penzijního fondu. To může zahrnovat účetnictví a dodržování daní. Většina společností požaduje, aby informace o důchodech byly zahrnuty do jejich výročních zpráv. Za poskytnutí těchto informací je obvykle odpovědný konzultant. Kromě toho mohou poradenské firmy odpovídat za vyřizování žádostí nově odešlých zaměstnanců a za pravidelné vyplácení těchto osob.

Mnoho vlád vytvořilo pravidla a předpisy upravující činnost penzijních fondů. Účelem těchto zákonů je chránit jednotlivce před částečnou nebo úplnou ztrátou jejich důchodových peněz zlým řízením nebo zneužitím finančních prostředků. Tyto zákony se liší podle jurisdikce, ale obvykle jsou poměrně složité. Úkolem poradců pro důchody je často zajistit, aby důchodové plány dodržovaly tyto stanovy.