Czym zajmują się konsultanci emerytalni?

Fundusze emerytalne różnią się od funduszy emerytalnych tym, że niektóre lub wszystkie środki finansowe zapewnia pracodawca, a nie osoba fizyczna. Pracodawca zachowuje kontrolę nad finansami i podejmuje decyzje inwestycyjne dla funduszu. Często znaczna część zarządzania funduszem jest powierzona konsultantom emerytalnym. Konsultanci ci udzielają porad na temat inwestycji finansowych, upewniają się, że wypłaty są przekazywane emerytom i monitorują przychodzące składki na fundusz. Ponadto zapewniają, że fundusz działa zgodnie z przepisami rządowymi.

Przy ustanawianiu nowego pracowniczego funduszu emerytalnego głównym problemem większości organizacji jest rodzaj funduszu. Wybór ten jest szczególnie trudny, ponieważ plany emerytalne w pełni finansowane przez pracodawcę są rzadkie. Zasadniczo fundusze te obejmują składki na rzeczywiste wynagrodzenia swoich pracowników. W związku z tym konsultanci ds. Emerytur mogą zostać wezwani do ustalenia, w jaki sposób należy rozłożyć odpowiedzialność za płatności na fundusz.

Po utworzeniu funduszu i regularnych wpłatach konieczne jest ustanowienie portfela funduszy. Niektórzy pracodawcy decydują się na samodzielne zarządzanie inwestycjami, korzystając głównie z usług doradców emerytalnych. Konsultanci ci oceniają ryzyko potencjalnych inwestycji i zgłaszają swoje ustalenia zarządzającemu funduszem. Czasami mogą obowiązywać specjalne wymagania licencyjne aktuarialne dla konsultantów działających w tym charakterze.

W innych przypadkach sytuacja jest w dużej mierze odwrócona. Doradcy emerytalni otrzymują instrukcje dotyczące inwestowania określonego odsetka funduszu w określone rodzaje inwestycji. W tych granicach konsultanci mają spore uprawnienia decyzyjne. Takie ustalenia można zabezpieczyć, wymagając od konsultanta uzyskania zgody właściciela funduszu na zakupy powyżej określonej kwoty.

Konsultanci ds. Emerytur często utrzymują codzienną działalność funduszu emerytalnego. Może to obejmować przestrzeganie zasad rachunkowości i podatków. Większość firm wymaga, aby informacje o emeryturach były zawarte w ich rocznych raportach. Zazwyczaj za dostarczenie tych informacji odpowiada konsultant. Ponadto firmy konsultingowe mogą być odpowiedzialne za rozpatrywanie wniosków nowo emerytowanych pracowników i organizowanie regularnych wypłat dla tych osób.

Wiele rządów opracowało zasady i przepisy regulujące działalność funduszy emerytalnych. Przepisy te zostały opracowane w celu ochrony osób przed częściową lub całkowitą utratą środków emerytalnych przez niewłaściwe zarządzanie lub sprzeniewierzenie funduszy. Przepisy te różnią się w zależności od jurysdykcji, ale zwykle są dość złożone. Często zadaniem konsultantów emerytalnych jest zapewnienie zgodności planów emerytalnych z tymi statutami.