Co robią konsultanci emerytalni?
Fundusze emerytalne różnią się od funduszy emerytalnych, ponieważ niektóre lub wszystkie pieniądze są dostarczane przez pracodawcę, a nie osobę. Pracodawca zachowuje kontrolę nad finansami i podejmuje decyzje inwestycyjne dotyczące funduszu. Często znaczna część zarządzania funduszem jest przekazywana konsultantom emerytalnym. Ci konsultanci udzielają porad na temat inwestycji finansowych, upewniają się, że wypłaty są udzielane emerytom i monitorują nadchodzące składki na fundusz. Ponadto zapewniają, że fundusz działa zgodnie z przepisami rządowymi.
Podczas ustanawiania nowego funduszu emerytalnego pracownika głównym problemem większości organizacji jest rodzaj funduszu. Ten wybór jest szczególnie trudny, ponieważ plany emerytalne, które są w pełni finansowane przez pracodawcę, są rzadkie. Zasadniczo fundusze te obejmują wkład w rzeczywiste wynagrodzenie ich pracowników. Jako tacy mogą zostać wezwani konsultanci ds. Emerytalnej w celu ustalenia, w jaki sposób należy rozpowszechniać odpowiedzialność za płatności na fundusz.
razFundusz jest na miejscu i wnosi się regularne wkłady, konieczne staje się ustanowienie portfela funduszy. Niektórzy pracodawcy decydują się na samodzielne zarządzanie inwestycjami za pomocą konsultantów emerytalnych przede wszystkim jako aktuariuszy. Konsultanci oceniają ryzyko potencjalnych inwestycji i zgłaszają swoje ustalenia zarządzającemu funduszowi. Czasami mogą istnieć specjalne wymagania dotyczące licencjonowania aktuarialnego dla konsultantów działających w tej sprawie.
W innych przypadkach sytuacja jest w dużej mierze odwrócona. Ci konsultanci emerytalni otrzymują instrukcje inwestowania określonego odsetka funduszu w określone rodzaje inwestycji. W ramach tych ograniczeń konsultantów otrzymują sporo siły decyzyjnej. Takie ustalenia mogą zostać zabezpieczone, wymagając od konsultanta uzyskania zgody właściciela funduszu na zakupy w określonej kwoty.
Konsultanci emerytalni często utrzymują codzienne operacjefunduszu emerytalnego. Może to obejmować rachunkowość i zgodność podatkową. Większość firm wymaga, aby informacje o emeryturze zostały uwzględnione w swoich rocznych raportach. Zwykle obowiązkiem konsultanta jest podanie tych informacji. Ponadto firmy konsultingowe mogą być odpowiedzialne za obsługę wniosków nowo emerytowanych pracowników i organizowanie regularnych wypłat dla tych osób.
Wiele rządów stworzyło zasady i przepisy regulujące działalność funduszy emerytalnych. Przepisy te zostały zaprojektowane w celu ochrony jednostek przed częściową lub całkowitą utratą ich środków emerytalnych przez niewłaściwe zarządzanie lub sprzeniewierzenie funduszy. Przepisy te różnią się w zależności od jurysdykcji, ale zwykle są dość złożone. Często zadaniem konsultantów emerytalnych jest zapewnienie, że plany emerytalne są zgodne z tymi ustawami.