¿Qué hacen los consultores de pensiones?
Los fondos de pensiones difieren de los fondos de jubilación en que algunos o todos los fondos son proporcionados por el empleador y no por el individuo. El empleador retiene el control de las finanzas y toma las decisiones de inversión para el fondo. A menudo, gran parte de la gestión del fondo se entrega a consultores de pensiones. Estos consultores brindan asesoramiento sobre inversiones financieras, se aseguran de que se otorguen pagos a los jubilados y supervisan las contribuciones entrantes al fondo. Además, se aseguran de que el fondo opere de conformidad con las regulaciones gubernamentales.
Al establecer un nuevo fondo de jubilación para empleados, la principal preocupación de la mayoría de las organizaciones es el tipo de fondo. Esta elección es particularmente difícil ya que los planes de pensiones que están totalmente financiados por el empleador son poco frecuentes. En general, estos fondos implican contribuciones de los salarios reales de sus empleados. Como tal, se puede llamar a consultores de pensiones para determinar cómo se debe distribuir la responsabilidad de los pagos al fondo.
Una vez que el fondo está en su lugar y se realizan contribuciones regulares, se hace necesario establecer una cartera de fondos. Algunos empleadores optan por administrar las inversiones ellos mismos utilizando consultores de pensiones principalmente como actuarios. Estos consultores evalúan los riesgos de posibles inversiones e informan sus hallazgos al administrador del fondo. Ocasionalmente, pueden existir requisitos especiales de licencia actuarial para los consultores que actúan en esta capacidad.
En otros casos, la situación se invierte en gran medida. Estos consultores de pensiones reciben instrucciones para invertir ciertos porcentajes del fondo en tipos específicos de inversiones. Dentro de esos límites, los consultores tienen una buena cantidad de poder de decisión. Dichos arreglos pueden salvaguardarse exigiendo que el consultor obtenga la aprobación del propietario del fondo para compras superiores a un monto determinado.
Los consultores de pensiones a menudo mantienen las operaciones diarias del fondo de pensiones. Esto puede incluir el cumplimiento contable y fiscal. La mayoría de las empresas requieren que la información sobre pensiones se incluya en sus informes anuales. Por lo general, es responsabilidad del consultor proporcionar esta información. Además, las firmas consultoras pueden ser responsables de manejar las solicitudes de los empleados recién jubilados y organizar los pagos regulares a estas personas.
Muchos gobiernos han creado normas y reglamentos que rigen las operaciones de los fondos de pensiones. Estas leyes fueron diseñadas para proteger a las personas de la pérdida parcial o total de sus fondos de jubilación por mala administración o malversación de fondos. Estas leyes varían según la jurisdicción, pero generalmente son bastante complejas. A menudo es el trabajo de los consultores de pensiones asegurar que los planes de pensiones cumplan con estos estatutos.