Hva gjør pensjonskonsulenter?

Pensjonsmidler skiller seg fra pensjonsmidler ved at noen eller alle pengene blir gitt av arbeidsgiveren i stedet for den enkelte. Arbeidsgiveren beholder kontrollen over økonomien og tar investeringsbeslutninger for fondet. Ofte blir mye av forvaltningen av fondet gitt til pensjonskonsulenter. Disse konsulentene gir råd om økonomiske investeringer, sørger for at utbetalinger gis til pensjonister og overvåker innkomne bidrag til fondet. I tillegg sørger de for at fondet opererer i samsvar med myndighetens forskrifter.

Når du oppretter et nytt ansatt pensjonsfond, er hovedtanken for de fleste organisasjoner typen fond. Dette valget er spesielt vanskelig ettersom pensjonsplaner som er fullt ut finansiert av arbeidsgiveren er sjeldne. Generelt innebærer disse midlene bidrag til faktisk lønn for de ansatte. Som sådan kan pensjonskonsulenter bli kalt inn for å bestemme hvordan ansvaret for utbetalinger til fondet skal fordeles.

Når fondet er på plass og regelmessige bidrag blir gitt, blir det nødvendig å etablere en fondsportefølje. Noen arbeidsgivere velger å styre investeringene selv ved å bruke pensjonskonsulenter primært som aktuar. Disse konsulentene vurderer risikoen for potensielle investeringer og rapporterer funnene til fondsforvalteren. Noen ganger kan det foreligge spesielle aktuarmessige lisenskrav for konsulenter som handler i denne egenskapen.

I andre tilfeller er situasjonen i stor grad snudd. Disse pensjonskonsulentene får instruksjoner om å investere visse prosentandeler av fondet i bestemte typer investeringer. Innenfor disse områdene får konsulentene en god del beslutningsmakt. Slike ordninger kan ivaretas ved å kreve at konsulenten får godkjenning fra fondeieren for kjøp over et visst beløp.

Pensjonskonsulenter opprettholder ofte den daglige driften av pensjonskassen. Dette kan omfatte regnskapsføring og skattemessig etterlevelse. De fleste selskaper krever at pensjonsinformasjon blir inkludert i sine årsrapporter. Vanligvis er det konsulentens ansvar å gi denne informasjonen. I tillegg kan konsulentfirmaer være ansvarlige for å håndtere søknader fra nylig pensjonerte ansatte og ordne regelmessige utbetalinger til disse personene.

Mange regjeringer har laget regler og forskrifter som regulerer driften av pensjonsfond. Disse lovene var utformet for å beskytte enkeltpersoner fra delvis eller totalt tap av pensjonspenger ved misforvaltning eller misbruk av midler. Disse lovene varierer etter jurisdiksjon, men er vanligvis ganske kompliserte. Det er ofte pensjonskonsulenters jobb å forsikre seg om at pensjonsplaner overholder disse vedtektene.