Hvad laver pensionskonsulenter?

Pensionskasser adskiller sig fra pensionskasser, idet nogle eller alle penge leveres af arbejdsgiveren snarere end af den enkelte. Arbejdsgiveren bevarer kontrol over finanserne og træffer investeringsbeslutningerne for fonden. Ofte overføres meget af forvaltningen af ​​fonden til pensionskonsulenter. Disse konsulenter rådgiver om finansielle investeringer, sørger for, at udbetalinger gives til pensionister og overvåger indgående bidrag til fonden. Derudover sikrer de, at fonden fungerer i overensstemmelse med de statslige regler.

Når man opretter en ny medarbejderpensionsfond, er de fleste organisationers største bekymring typen af ​​fonde. Dette valg er særlig vanskeligt, da pensionsplaner, der er fuldt ud finansieret af arbejdsgiveren, er sjældne. Generelt involverer disse midler bidrag til deres lønns faktiske lønninger. Som sådan kan pensionskonsulenter indkaldes for at bestemme, hvordan ansvaret for betalinger til fonden skal fordeles.

Når fonden er på plads og regelmæssige bidrag ydes, bliver det nødvendigt at oprette en fondsportefølje. Nogle arbejdsgivere vælger selv at styre investeringerne ved hjælp af pensionskonsulenter primært som aktuarer. Disse konsulenter vurderer risikoen ved potentielle investeringer og rapporterer deres fund til fondsforvalteren. Lejlighedsvis kan der findes særlige aktuarmæssige licenskrav for konsulenter, der handler i denne egenskab.

I andre tilfælde er situationen stort set vendt. Disse pensionskonsulenter får instruktioner om at investere visse procentdele af fonden i specifikke typer investeringer. Inden for disse rammer får konsulenterne en vis mængde beslutningskraft. Sådanne arrangementer kan beskyttes ved at kræve, at konsulenten får godkendelse fra fondeieren for køb over et bestemt beløb.

Pensionskonsulenter opretholder ofte den daglige drift af pensionskassen. Dette kan omfatte regnskabsmæssig og skattemæssig overholdelse. De fleste virksomheder kræver, at pensionsoplysninger indgår i deres årsrapporter. Normalt er det konsulentens ansvar at give disse oplysninger. Derudover kan konsulentfirmaer være ansvarlige for håndtering af ansøgninger fra nyligt pensionerede medarbejdere og arrangere regelmæssige udbetalinger til disse personer.

Mange regeringer har oprettet regler og regler for pensionskassernes drift. Disse love var designet til at beskytte enkeltpersoner mod det delvise eller totale tab af deres pensionsmidler ved forkert forvaltning eller forkert anvendelse af midler. Disse love varierer efter jurisdiktion, men er normalt ret komplicerede. Det er ofte pensionskonsulenternes job at sikre, at pensionsplaner overholder disse vedtægter.