Hvad gør pensionskonsulenter?

Pensionsfonde adskiller sig fra pensionskasser, idet nogle eller alle pengene leveres af arbejdsgiveren snarere end den enkelte. Arbejdsgiveren bevarer kontrollen over økonomien og træffer investeringsbeslutningerne for fonden. Ofte overgives meget af ledelsen af ​​fonden til pensionskonsulenter. Disse konsulenter giver råd om finansielle investeringer, sørger for, at udbetalinger gives til pensionister og overvåger indgående bidrag til fonden. Derudover sikrer de, at fonden fungerer i overensstemmelse med regeringsreglerne.

Ved etablering af en ny medarbejderpensionsfond er den primære bekymring for de fleste organisationer typen af ​​fond. Dette valg er især vanskeligt, da pensionsplaner, der er fuldt finansieret af arbejdsgiveren, er sjældne. Generelt involverer disse fonde bidrag fra de faktiske lønninger for deres ansatte. Som sådan kan pensionskonsulenter indkaldes til at bestemme, hvordan betalens ansvar til fonden skal distribueres.

én gangFonden er på plads, og der ydes regelmæssige bidrag, det bliver nødvendigt at etablere en fondsportefølje. Nogle arbejdsgivere vælger at styre investeringerne selv ved hjælp af pensionskonsulenter primært som aktuarer. Disse konsulenter vurderer risikoen for potentielle investeringer og rapporterer deres konklusioner til fondsforvalteren. Lejlighedsvis kan specielle aktuarmæssige licenskrav være for konsulenter, der handler i denne egenskab.

I andre tilfælde vendes situationen stort set. Disse pensionskonsulenter får instruktioner om at investere visse procentdele af fonden i specifikke typer investeringer. Inden for disse rammer får konsulenterne en god mængde beslutningskraft. Sådanne arrangementer kan beskyttes ved at kræve, at konsulenten får godkendelse fra fondsejeren til køb over et bestemt beløb.

Pensionskonsulenter opretholder ofte de daglige operationeraf pensionskassen. Dette kan omfatte regnskab og skatteoverholdelse. De fleste virksomheder kræver, at pensionsoplysninger indgår i deres årsrapporter. Normalt er det konsulentens ansvar at give disse oplysninger. Derudover kan konsulentfirmaer være ansvarlige for at håndtere ansøgninger om nyligt pensionerede medarbejdere og arrangere regelmæssige udbetalinger til disse personer.

Mange regeringer har oprettet regler og forskrifter for driften af ​​pensionskasser. Disse love blev designet til at beskytte enkeltpersoner mod det delvise eller det samlede tab af deres pensioneringsmonter ved forkert ledelse eller misbrug af midler. Disse love varierer efter jurisdiktion, men er normalt ret komplekse. Det er ofte pensionskonsulenterne at sikre, at pensionsplanerne overholder disse vedtægter.