Cosa fanno i consulenti pensionistici?

I fondi pensione differiscono dai fondi pensione in quanto alcuni o tutti i fondi sono forniti dal datore di lavoro piuttosto che dall'individuo. Il datore di lavoro mantiene il controllo delle finanze e prende le decisioni di investimento per il fondo. Spesso gran parte della gestione del fondo è affidata a consulenti pensionistici. Questi consulenti forniscono consulenza sugli investimenti finanziari, si assicurano che i pagamenti vengano erogati ai pensionati e monitorano i contributi in entrata al fondo. Inoltre, assicurano che il fondo operi nel rispetto delle normative governative.

Quando si istituisce un nuovo fondo pensione per i dipendenti, la preoccupazione principale della maggior parte delle organizzazioni è il tipo di fondo. Questa scelta è particolarmente difficile in quanto i piani pensionistici interamente finanziati dal datore di lavoro sono rari. In generale, questi fondi comportano contributi di salari effettivi dei loro dipendenti. Pertanto, i consulenti pensionistici possono essere chiamati a stabilire come distribuire la responsabilità dei pagamenti al fondo.

Una volta che il fondo è in atto e vengono erogati contributi regolari, diventa necessario creare un portafoglio di fondi. Alcuni datori di lavoro scelgono di gestire da soli gli investimenti utilizzando consulenti pensionistici principalmente come attuari. Questi consulenti valutano i rischi di potenziali investimenti e comunicano i loro risultati al gestore del fondo. Occasionalmente, possono esistere requisiti speciali di licenza attuariale per i consulenti che agiscono in tale veste.

In altri casi, la situazione è ampiamente invertita. A questi consulenti pensionistici vengono fornite istruzioni per investire determinate percentuali del fondo in tipi specifici di investimenti. All'interno di tali confini, i consulenti hanno una buona dose di potere decisionale. Tali accordi possono essere salvaguardati richiedendo al consulente di ottenere l'approvazione del proprietario del fondo per acquisti superiori a un determinato importo.

I consulenti pensionistici mantengono spesso le operazioni quotidiane del fondo pensione. Ciò può includere la conformità contabile e fiscale. La maggior parte delle società richiede che le informazioni sulle pensioni siano incluse nelle relazioni annuali. Di solito, è responsabilità del consulente fornire tali informazioni. Inoltre, le società di consulenza possono essere responsabili della gestione delle domande dei dipendenti neo pensionati e dell'organizzazione di pagamenti regolari a tali soggetti.

Molti governi hanno creato norme e regolamenti che disciplinano le operazioni dei fondi pensione. Queste leggi sono state progettate per proteggere le persone dalla perdita parziale o totale dei loro fondi pensionistici a causa di cattiva gestione o appropriazione indebita di fondi. Queste leggi variano in base alla giurisdizione, ma di solito sono piuttosto complesse. Spesso è compito dei consulenti pensionistici assicurare che i piani pensionistici aderiscano a questi statuti.