Co dělá upisovatel úvěru?
Úvěrový upisovatel je jednotlivec zaměstnaný bankou nebo finanční společností, která má konečnou odpovědnost za schválení nebo odmítnutí úvěrových žádostí. Předběžná rozhodnutí o schválení nebo odmítnutí půjčky často provádějí úvěrový úředník, který žádost přijímá nebo automatizovaný systém schválení úvěru, ale rozhodnutí obvykle nejsou konečná, dokud žádost o upisovatel přezkoumá. Upisovatelé musí zvážit možné zisky, které by nový úvěrový účet mohl vyvolat proti riziku, že dlužník by mohl vypůjčit půjčku. Upisovatelé mají limity schválení a mohou přezkoumat pouze žádosti o půjčky, které jsou v rámci jejich úvěrových orgánů. Zkušený úvěrový upisovatel může rozhodovat o půjčkách velkých dolarů, ale velké komerční půjčky jsou obvykle přezkoumány týmem upisovatelů a exekutivspíše než jen jeden jednotlivec.
Proces upisování obvykle začíná tím, že úvěrový upisovatel nařídí kopii úvěrové zprávy žadatele a přezkoumává ji, aby zjistil, zda kreditní skóre žadatele splňuje minimum potřebné k kvalifikaci pro půjčku nebo jiný úvěrový produkt. Upisovatelé mohou učinit výjimky z minimálních úvěrových požadavků, pokud má žadatel polehčující okolnosti. Upisovatel také kontroluje veškerou podpůrnou dokumentaci, která se týká finanční situace dlužníka, jako jsou kopie daňových přiznání a nedávné placení. Použitím úvěrové zprávy a dokumentů o ověření příjmů je upisovatel schopen vypočítat úroveň dluhu žadatele (DTI). Finanční společnosti mají DTI Caps a lidé s nadměrnou úrovní dluhu nejsou způsobilí pro další kredit.
Na žádosti o půjčky, které jsou zajištěny nějakou formou zajištění, úvěrUpisovatel musí určit, zda zajištění má dostatečnou hodnotu pro zajištění půjčky. Mimo odhadci jsou najati, aby prováděli hodnocení domů a komerčních nemovitostí, a upisovatel přezkoumá zprávu odhadce, aby zajistil, že částka půjčky nepřesáhne hodnotu nemovitosti. Upisovatelé jsou také odpovědní za zajištění toho, aby žádné právní záležitosti, jako jsou nezaplacené zástavní práva, brání věřiteli v zajištění půjčky proti zajištění, kterým je dlužník zavázán. Po přezkoumání informací o dlužníkovi a kolaterální zprávě může upisovatel buď žádost schválit, odmítnout ji nebo podat nabídku půjčky za menší částku.
Úředníci a žadatelé mají právo odvolat se proti rozhodnutí upisovatele úvěru. Pokud lze učinit případ, že by se rozhodnutí mělo otočit, musí původní upisovatel požádat o upisovatele, aby žádost zkontroloval. Ve většině případů je rozhodnutí senior upisovatele o odvolání konečné a bankbýt zpochybňován.