Hva gjør en kredittforsikring?

En kredittforsikring er en person ansatt av et bank- eller finansieringsselskap som har det endelige ansvaret for å godkjenne eller avvise kredittsøknader. Foreløpige beslutninger om å godkjenne eller avslå et lån tas ofte av låneansvarlig som godtar søknaden eller av et automatisert kredittgodkjenningssystem, men beslutningene er vanligvis ikke endelig før etter at forsikringsselskapet har gjennomgått søknaden. Underwriters må veie den mulige overskuddet som en ny kredittkonto kan generere mot risikoen for at låntakeren kan misligholde lånet.

Typisk har en kredittforsikringsbakgrunn bakgrunn i utlån eller finans, og noen erfarne låneansvarlige overgår til kreditt underwriting roller. Underwriters har godkjenningsgrenser, og kan bare gjennomgå lånesøknader som er for beløp innen utlånsmyndigheten. En erfaren kredittforsikring kan ta beslutninger om store dollarlån, men store kommersielle lån blir normalt gjennomgått av et team av forsikringsselskaper og utøvendees i stedet for bare ett individ.

Forsikringsprosessen begynner normalt med at kredittforsikringen bestiller en kopi av søkerens kredittrapport og gjennomgår den for å se om søkerens kredittscore oppfyller det minimum som kreves for å kvalifisere seg for et lån eller et annet kredittprodukt. Underwriters kan gjøre unntak fra minimum kredittkrav hvis en søker har formildende omstendigheter. Underwriter gjennomgår også all støttedokumentasjonen som angår låntakerens økonomiske situasjon, for eksempel kopier av selvangivelse og nylige lønnsslipper. Ved å bruke kredittrapporten og inntektsbekreftelsesdokumentene, er forsikringsgiveren i stand til å beregne søkerens gjeld-til-inntekt (DTI) nivå. Finansieringsselskaper har DTI -caps, og personer med overdreven gjeldsnivå er ikke kvalifiserte for ekstra kreditt.

på lånesøknader som er sikret av en eller annen form for sikkerhet, kredittenUnderwriter må avgjøre om sikkerhet har tilstrekkelig verdi for å sikre lånet. Utenfor takstmenn blir ansatt for å gjennomføre vurdering av hjem og kommersielle eiendommer, og forsikringsselskapet gjennomgår takstmannens rapport for å sikre at lånebeløpet ikke overstiger eiendomsverdien. Underwriters er også ansvarlige for å sikre at ingen juridiske spørsmål, for eksempel ubetalte panterett, forhindrer långiveren i å sikre et lån mot sikkerhet som blir pantsatt av låntakeren. Etter å ha gjennomgått låntakerens informasjon og sikkerhetsrapport, kan forsikreren enten godkjenne søknaden, avvise den eller gi et mottilbud på et lån for et mindre beløp.

Lånsoffiserer og søkere har rett til å anke kredittforsikringens avgjørelse. Hvis det kan tas en sak om at avgjørelsen skal overføres, må den opprinnelige forsikreren be en senior forsikrer om å gjennomgå søknaden. I de fleste tilfeller er seniorforsikringens beslutning om anke endelig og Cannot bli bestridt.