Que fait un souscripteur de crédit?
Un souscripteur de crédit est une personne employée par une banque ou une société de financement qui a la responsabilité ultime d'approuver ou de refuser les demandes de crédit. Les décisions préliminaires pour approuver ou refuser un prêt sont souvent prises par le responsable des prêts qui accepte la demande ou par un système de crédit automatisé, mais les décisions ne sont généralement définitivement qu'après que le souscripteur examine la demande. Les souscripteurs doivent peser les bénéfices possibles qu'un nouveau compte de crédit pourrait générer contre le risque que l'emprunteur puisse faire défaut sur le prêt.
En règle générale, un souscripteur de crédit a une formation en prêts ou en financement, et certains agents de prêt expérimentés transitent vers des rôles de souscription de crédit. Les preneurs fermes ont des limites d'approbation et ne peuvent examiner que les demandes de prêt qui concernent les montants au sein de leur autorité de prêt. Un souscripteur de crédit expérimenté peut prendre des décisions sur les prêts à gros dollars, mais les grands prêts commerciaux sont normalement examinés par une équipe de preneurs fermes et d'Executives plutôt qu'un seul individu.
Le processus de souscription commence normalement avec le souscripteur de crédit commandant une copie du rapport de crédit du demandeur et l'examinant pour voir si la cote de crédit du demandeur répond au minimum requis pour se qualifier pour un prêt ou un autre produit de crédit. Les preneurs fermes peuvent faire des exceptions à des exigences de crédit minimales si un demandeur a des circonstances atténuantes. Le souscripteur passe également en revue toutes les documents à l'appui qui concernent la situation financière de l'emprunteur, telles que des copies des déclarations de revenus et des bordées de salaire récents. En utilisant le rapport de crédit et les documents de vérification des revenus, le souscripteur est en mesure de calculer le niveau de la dette à revenu du demandeur (DTI). Les sociétés financières ont des plafonds DTI et les personnes ayant un niveau de dette excessif ne sont pas éligibles pour un crédit supplémentaire.
sur les demandes de prêt garanties par une forme de garantie, le créditLe souscripteur doit déterminer si la garantie a une valeur suffisante pour garantir le prêt. Les évaluateurs extérieurs sont embauchés pour effectuer des évaluations des maisons et des propriétés commerciales, et le souscripteur examine le rapport de l'évaluateur pour s'assurer que le montant du prêt ne dépasse pas la valeur de la propriété. Les preneurs fermes sont également chargés de veiller à ce qu'aucun problème juridique, tel que les privilèges non rémunérés, n'empêche le prêteur d'obtenir un prêt contre la garantie promis par l'emprunteur. Après avoir examiné les informations de l'emprunteur et le rapport de garantie, le souscripteur peut soit approuver la demande, le refuser ou faire une contre-offre d'un prêt pour un montant plus petit.
Les agents de prêt et les candidats ont le droit de faire appel de la décision du souscripteur de crédit. Si une affaire peut être faite, la décision doit être terminée, le souscripteur d'origine doit demander à un souscripteur principal d'examiner la demande. Dans la plupart des cas, la décision du souscripteur principal sur un appel est définitive et CannOT être contesté.