クレジット引受会社は何をしますか？

クレジット引受会社とは、クレジット申請を承認または拒否する最終的な責任を負う銀行または金融会社に雇用されている個人です。 融資を承認または却下するための予備的な決定は、多くの場合、申請を受け入れる融資担当者または自動信用承認システムによって行われますが、通常、引受人が申請を確認するまで最終的な決定は行われません。 引受人は、借り手がローンのデフォルトをするリスクと、新しいクレジット口座が生み出す可能性のある利益を比較検討する必要があります。

通常、クレジットアンダーライターは融資または財務のバックグラウンドを持ち、一部の経験豊富なローン担当者はクレジットアンダーライティングの役割に移行します。 引受人には承認の制限があり、貸し出し機関内の金額に対する融資申請のみを確認できます。 経験豊富なクレジットアンダーライターは、大規模なローンの決定を行うことができますが、大規模な商業ローンは通常、1人の個人ではなく、アンダーライターとエグゼクティブのチームによってレビューされます。

引受プロセスは通常、信用引受人が申請者の信用報告書のコピーを注文し、申請者の信用スコアがローンまたはその他の信用商品の資格を満たすために必要な最低額を満たしているかどうかを確認することから始まります。 引受人は、申請者に問題が生じる状況がある場合、最低与信要件に例外を設けることができます。 引受人はまた、納税申告書や最近の給与明細のコピーなど、借り手の財務状況に関連するすべての裏付け文書をレビューします。 信用報告書と収入確認書類を使用することにより、引受人は申請者の所得に対する負債（DTI）レベルを計算することができます。 金融会社にはDTI上限があり、過剰な負債レベルの人は追加のクレジットの対象外です。

何らかの形の担保によって担保されているローン申請については、信用引受会社は、担保がローンを担保するのに十分な価値を保持しているかどうかを判断する必要があります。 住宅や商業用不動産の評価を行うために外部の鑑定士が雇われ、引受人は鑑定人の報告書をレビューして、融資額が不動産の価値を超えないようにします。 引受人はまた、未払いの先取特権などの法的問題が、貸し手が借り手によって差し入れられている担保に対して貸付金を確保することを妨げないことを保証する責任があります。 借主の情報と担保報告書を確認した後、引受人は申請を承認、却下、または少額のローンのカウンターオファーを行うことができます。

融資担当者および申請者は、信用引受会社の決定に対して上訴する権利を有します。 決定を覆す必要がある場合は、元の引受会社が上級引受会社に申請書の審査を依頼する必要があります。 ほとんどの場合、上級引受人の控訴に関する決定は最終的なものであり、異議を申し立てることはできません。