Wat doet een krediet underwriter?

Een kredietverbreiding is een persoon die in dienst is van een bank- of financieringsmaatschappij die de uiteindelijke verantwoordelijkheid heeft om kredietaanvragen goed te keuren of te weigeren. Voorlopige beslissingen om een ​​lening goed te keuren of te weigeren worden vaak genomen door de leningfunctionaris die de aanvraag of een geautomatiseerd kredietgoedkeuringssysteem aanvaardt, maar beslissingen zijn meestal niet definitief tot nadat de verzekeraar de aanvraag heeft beoordeeld. Underwriters moeten de mogelijke winsten wegen die een nieuwe kredietrekening kan genereren tegen het risico dat de kredietnemer de lening in gebreke kan brengen.

heeft een kredietverbreiding een achtergrond in leningen of financiën, en sommige ervaren leningfunctionarissen gaan over in kredietvermindering. Underwriters hebben goedkeuringslimieten en kunnen alleen leningaanvragen beoordelen die voor bedragen zijn binnen hun kredietautoriteit. Een ervaren kredietonderschrijver kan beslissingen nemen over grote dollarleningen, maar grote commerciële leningen worden normaal beoordeeld door een team van verzekeraars en executives in plaats van slechts één persoon.

Het verzekeringsproces begint normaal gesproken met de kredietverbreiding die een kopie van het kredietrapport van de aanvrager bestelt en het beoordelen om te zien of de kredietscore van de aanvrager voldoet aan het minimum dat nodig is om in aanmerking te komen voor een lening of ander kredietproduct. Underwriters kunnen uitzonderingen maken op minimale kredietvereisten als een aanvrager omstandigheden heeft verzachten. De underwriter beoordeelt ook alle ondersteunende documentatie die betrekking heeft op de financiële situatie van de kredietnemer, zoals kopieën van belastingaangiften en recente loonstappen. Door het kredietrapport en de inkomstenverificatiedocumenten te gebruiken, kan de underwriter het schuld-tot-inkomensniveau (DTI) van de aanvrager berekenen. Financieringsbedrijven hebben DTI -caps en mensen met buitensporige schuldniveaus komen niet in aanmerking voor extra krediet.

op leningaanvragen die worden beveiligd door een vorm van onderpand, het kredietUnderwriter moet bepalen of het onderpand voldoende waarde heeft om de lening te beveiligen. Externe beoordelaars worden ingehuurd om beoordelingen van huizen en commerciële eigendommen uit te voeren, en de Underwriter beoordeelt het rapport van de taxateur om ervoor te zorgen dat het leningbedrag de onroerendgoedwaarde niet overschrijdt. Underwriters zijn er ook verantwoordelijk voor dat geen juridische kwesties, zoals onbetaalde pandrechten, voorkomen dat de kredietgever een lening heeft verkregen tegen het onderpand dat door de kredietnemer wordt beloofd. Na de informatie van de kredietnemer en het onderpandrapport te hebben beoordeeld, kan de underwriter de aanvraag goedkeuren, afwijzen of een tegenaanbod van een lening doen voor een kleiner bedrag.

Leningfunctionarissen en aanvragers hebben het recht om in beroep te gaan tegen de beslissing van de kredietverbeter. Als er een zaak kan worden genomen dat de beslissing overgedragen moet worden, moet de oorspronkelijke underwriter een senior underwriter vragen om de aanvraag te beoordelen. In de meeste gevallen is de beslissing van de senior underwriter over een hoger beroep definitief en kanot worden betwist.