Jaké jsou různé typy úvěrů ze stavebního spoření?
Stavební spořitelny jsou členské instituce, které se nacházejí ve Velké Británii a v zemích Britského společenství, které poskytují členům různé možnosti vkladových účtů a půjček, podobné produktům nabízeným bankami. Většina úvěrů ze stavebního spoření jsou hypoteční produkty, ale členové si také mohou půjčit osobní půjčky. Malé podniky vlastněné členy mohou také požádat o komerční půjčky.
Nejoblíbenější úvěry ze stavebního spoření jsou hypoteční úvěry používané k nákupu nebo refinancování rezidenčních nemovitostí. Pevné úvěry mají úrokové sazby, které se nemění po dobu nejméně pěti let. Úvěry s proměnlivou sazbou mají sazby, které jsou spojeny se základními sazbami stanovenými národní vládou. Tyto úvěry mají tendenci mít nižší sazby než fixní hypotéky, ale sazby se mění měsíčně a teoreticky mohou stoupnout nad sazby dostupné u fixních úvěrů. Stavební spořitelny také nabízejí půjčky s minimálními požadavky na zálohy, které jsou zaměřeny na kupce domů poprvé.
Nekonvenční úvěry ze stavebního spoření zahrnují kompenzované hypotéky. Tyto půjčky fungují jako půjčky s pevnou úrokovou sazbou, ale věřitel zakládá měsíční platby na částce, kterou dlužník dluží, po odečtení veškerých finančních prostředků, které má dlužník ve stavebním spoření v úsporách. Vypůjčovatel si může kdykoli vybrat, že utratí úspory, a tak stavební spořitelna úměrně zvýší měsíční splátky. Investoři mohou použít půjčky stavebního spoření na nákup investičních domů s minimálními zálohy.
Stavební spořitelny píšou zajištěné i nezajištěné osobní půjčky s pevnými a variabilními úrokovými sazbami. Zabezpečené osobní půjčky se obvykle používají k nákupu nebo refinancování automobilů, motocyklů, rekreačních vozidel nebo lodí. Tento termín trvá dva až sedm let, a pokud dlužník selže, může stavební společnost převzít vozidlo použité jako kolaterál. Nezajištěné osobní půjčky mají vyšší úrokové sazby než zajištěné půjčky, což odráží větší rizika spojená s půjčkami, které nemají kolaterál. Dlužníci musí mít dobré úvěrové skóre a vysoký příjem, aby se mohli kvalifikovat pro osobní půjčky, protože lhůty jsou krátké, což vede k vysokým měsíčním platbám.
Majitelé podniků si mohou půjčit úvěry ze stavebního spoření zajištěné jejich primárním bydlištěm nebo komerčním majetkem. Zajištěné obchodní půjčky mají obvykle formu revolvingových úvěrových linek s proměnlivými úrokovými sazbami. Malé podniky mohou také zajistit půjčky na vybavení nebo firemní vozidla. Stavební spořitelny pomáhají začínajícím podnikům tím, že svým členům nabízejí nezajištěné úvěrové linky. Lidé, kteří chtějí odkoupit existující podniky, mohou využít speciální půjčky, které nabízí mnoho stavebních spořitelen.