Jakie są różne rodzaje pożyczek budowlanych?

Towarzystwa budowlane to instytucje będące własnością członków w Wielkiej Brytanii i krajach brytyjskiej Wspólnoty Narodów, które zapewniają członkom różne konta depozytowe i opcje kredytowania, podobne do produktów oferowanych przez banki. Większość pożyczek budowlanych to produkty hipoteczne, ale członkowie mogą również pożyczać pożyczki osobiste. Małe firmy będące własnością członków mogą również ubiegać się o pożyczki komercyjne.

Najpopularniejszymi pożyczkami dla budownictwa są kredyty hipoteczne służące do zakupu lub refinansowania nieruchomości mieszkaniowych. Stałe pożyczki mają stopy procentowe, które nie zmieniają się przez co najmniej pięć lat. Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu mają oprocentowanie powiązane ze stawkami podstawowymi ustalonymi przez rząd krajowy. Pożyczki te mają zwykle niższe oprocentowanie niż stałe kredyty hipoteczne, ale stawki zmieniają się co miesiąc i teoretycznie mogą wzrosnąć powyżej stóp dostępnych dla pożyczek stałych. Spółdzielnie budowlane oferują również pożyczki z minimalnymi wymaganiami zaliczkowymi, które są skierowane do nabywców domów po raz pierwszy.

Niekonwencjonalne pożyczki dla budownictwa mieszkaniowego obejmują kredyty hipoteczne offsetowe. Pożyczki te działają jak kredyty o stałym oprocentowaniu, ale pożyczkodawca opiera miesięczne płatności na kwocie, którą pożyczkobiorca jest winien, pomniejszonej o wszelkie środki, jakie pożyczkobiorca posiada w kasie oszczędnościowej. Pożyczkobiorca może w dowolnym momencie wydać oszczędności, a to powoduje, że towarzystwo budownictwa proporcjonalnie zwiększa miesięczne płatności. Inwestorzy mogą wykorzystywać kredyty mieszkaniowe typu „kupuj i wynajmuj”, aby kupować domy inwestycyjne przy minimalnych zaliczkach.

Towarzystwa budowlane piszą zarówno zabezpieczone, jak i niezabezpieczone pożyczki osobiste o stałym i zmiennym oprocentowaniu. Zabezpieczone pożyczki osobiste są zwykle wykorzystywane do zakupu lub refinansowania samochodów, motocykli, pojazdów rekreacyjnych lub łodzi. Termin ten trwa od dwóch do siedmiu lat, a jeśli kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań, towarzystwo budowlane może odzyskać pojazd użyty jako zabezpieczenie. Niezabezpieczone pożyczki osobiste mają wyższe stopy procentowe niż pożyczki zabezpieczone, co odzwierciedla większe ryzyko związane z pożyczkami, które nie mają zabezpieczenia. Kredytobiorcy muszą mieć zarówno dobre oceny kredytowe, jak i wysokie dochody, aby kwalifikować się do pożyczek osobistych, ponieważ terminy są krótkie, co prowadzi do wysokich miesięcznych płatności.

Właściciele firm mogą pożyczać pożyczki dla budownictwa mieszkaniowego zabezpieczone przez swoją główną rezydencję lub nieruchomość komercyjną. Zabezpieczone kredyty biznesowe zwykle przyjmują formę odnawialnych linii kredytowych o zmiennej stopie procentowej. Małe firmy mogą również zabezpieczyć kredyty na sprzęt lub pojazdy należące do firmy. Towarzystwa budowlane pomagają zakładać firmy, oferując członkom niezabezpieczone linie kredytowe. Osoby, które chcą wykupić istniejące firmy, mogą skorzystać ze specjalnych pożyczek na zakup oferowanych przez wiele towarzystw budowlanych.