Hvad er de forskellige typer lån til byggesamfund?
Bygningsselskaber er medlemsejede institutioner, der findes i Det Forenede Kongerige og det britiske Commonwealth-land, der giver medlemmerne en række indskudskonti og udlånsmuligheder, svarende til de produkter, der tilbydes af banker. De fleste bygningsselskabslån er realkreditprodukter, men medlemmerne kan også låne personlige lån. Små virksomheder, der ejes af medlemmer, kan også ansøge om kommercielle lån.
De mest populære bygningsselskabslån er pantelån, der bruges til at købe eller refinansiere boligejendomme. Faste lån har renter, der ikke ændres i mindst fem år. Lån med variabel rente har renter, der er knyttet til basisrenterne, der er fastlagt af den nationale regering. Disse lån har en tendens til at have lavere renter end faste prioritetslån, men renten ændres på månedlig basis og i teorien kan stige over de tilgængelige renter på faste lån. Bygningsselskaber tilbyder også lån med minimale krav til udbetaling, der er rettet mod første gang boligkøbere.
Ukonventionelle bygningsselskabslån inkluderer modregne prioritetslån. Disse lån fungerer som fastforrentede lån, men långiveren baserer de månedlige betalinger på det beløb, som låntageren skylder minus eventuelle midler, som låntageren har i bygningssamfundet i besparelser. Låntageren kan til enhver tid vælge at bruge besparelserne, og ved at gøre dette fører byggeriet til at øge de månedlige betalinger forholdsmæssigt. Investorer kan bruge buy-to-let bygningssamfundslån til at købe investeringshuse med minimale udbetalinger.
Bygningsselskaber skriver både sikrede og usikrede personlige lån med fast og variabel rente. Sikrede personlige lån bruges typisk til at købe eller refinansiere biler, motorcykler, fritidsbiler eller både. Begrebet varer mellem to og syv år, og hvis låntageren misligholder, kan byggesamfundet overtage køretøjet, der bruges som sikkerhed. Usikrede personlige lån har højere renter end sikrede lån, hvilket afspejler de større risici forbundet med lån, der ikke har nogen sikkerhed. Låntagere skal have både god kreditværdi og høj indkomst for at kvalificere sig til personlige lån, fordi terminerne er korte, hvilket fører til høje månedlige betalinger.
Virksomhedsejere kan låne bygningsselskabslån, der er sikret ved deres primære opholdssted eller en kommerciel ejendom. Sikrede forretningslån har normalt form af roterende kreditlinjer med variabel rente. Små virksomheder kan også sikre lån mod udstyr eller virksomhedsejede køretøjer. Bygningsselskaber hjælper med at starte virksomheder ved at tilbyde usikrede kreditlinjer til medlemmerne. Mennesker, der ønsker at købe eksisterende virksomheder, kan bruge særlige købslån, der tilbydes af mange bygningselskaber.