¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos para la sociedad de la construcción?
Las sociedades de construcción son instituciones propiedad de miembros que se encuentran en el Reino Unido y los países de la Commonwealth británica que brindan a los miembros una variedad de cuentas de depósito y opciones de préstamo, similares a los productos ofrecidos por los bancos. La mayoría de los préstamos para la sociedad de la construcción son productos hipotecarios, pero los miembros también pueden pedir préstamos personales. Las pequeñas empresas propiedad de los miembros también pueden solicitar préstamos comerciales.
Los préstamos más populares para la sociedad de la construcción son los préstamos hipotecarios utilizados para comprar o refinanciar propiedades residenciales. Los préstamos fijos tienen tasas de interés que no cambian durante al menos cinco años. Los préstamos a tasa variable tienen tasas que están vinculadas a las tasas base establecidas por el gobierno nacional. Estos préstamos tienden a tener tasas más bajas que las hipotecas fijas, pero las tasas cambian mensualmente y en teoría pueden elevarse por encima de las tasas disponibles en préstamos fijos. Las sociedades de construcción también ofrecen préstamos con requisitos mínimos de pago inicial destinados a compradores de vivienda por primera vez.
Los préstamos no convencionales de la sociedad de la construcción incluyen hipotecas compensadas. Estos préstamos funcionan como préstamos de tasa fija, pero el prestamista basa los pagos mensuales en la cantidad que el prestatario debe menos los fondos que el prestatario tiene en la sociedad de la construcción en ahorro. El prestatario puede optar por gastar los ahorros en cualquier momento, y al hacerlo, la sociedad constructora aumentará proporcionalmente los pagos mensuales. Los inversores pueden usar préstamos de la sociedad de construcción de compra para alquilar para comprar viviendas de inversión con pagos iniciales mínimos.
Las sociedades constructoras otorgan préstamos personales garantizados y no garantizados con tasas de interés fijas y variables. Los préstamos personales garantizados generalmente se usan para comprar o refinanciar automóviles, motocicletas, vehículos recreativos o embarcaciones. El plazo dura entre dos y siete años y, si el prestatario no paga, la sociedad de la construcción puede recuperar el vehículo utilizado como garantía. Los préstamos personales sin garantía tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados, lo que refleja los mayores riesgos asociados con los préstamos que no tienen garantía. Los prestatarios deben tener buenos puntajes de crédito y altos ingresos para calificar para préstamos personales porque los plazos son cortos, lo que conduce a altos pagos mensuales.
Los dueños de negocios pueden pedir prestados préstamos de la sociedad de construcción garantizados por su residencia principal o una propiedad comercial. Los préstamos comerciales garantizados normalmente toman la forma de líneas de crédito renovables con tasas de interés variables. Las pequeñas empresas también pueden obtener préstamos contra equipos o vehículos propiedad de la compañía. Las sociedades de construcción ayudan a las empresas de nueva creación al ofrecer líneas de crédito no garantizadas a los miembros. Las personas que deseen comprar negocios existentes pueden usar préstamos de compra especiales ofrecidos por muchas sociedades de construcción.